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新聞通稿

平安財富寶發(fā)佈青年人理財大資料:超四成偏愛定期理財

時間:2017-05-04   文章來源:中國平安   【字體:       

在刻板印象中,青年人大膽且更願意追求高風(fēng)險高收益的理財產(chǎn)品,事實真的如此嗎?在“5•4”青年節(jié)之際,中國平安旗下高端線上財富管理平臺平安財富寶發(fā)佈了一組青年人理財調(diào)查大資料,其結(jié)果 “顛覆”了青年人在理財方面激進、冒險的傳統(tǒng)印象:青年人實際上更看重產(chǎn)品的穩(wěn)健收益,超過四成的青年用戶偏愛定期理財。
 
前述調(diào)查顯示,在平安財富寶用戶中,18-35歲的青年用戶占比近40%,持有理財產(chǎn)品金額占平臺總金額的16%。就風(fēng)險偏好而言,超過2/3的青年用戶為穩(wěn)健型和平衡型,更看重產(chǎn)品的穩(wěn)健收益。在穩(wěn)健型和平衡型客戶中,青年使用者比35歲以上用戶占比高出10%。還值得注意的是,在偏愛高風(fēng)險高收益的成長型和進取型客戶中,35歲以上的用戶占比更高。
 
從持有的產(chǎn)品類型來看,青年使用者持有定期理財產(chǎn)品、複雜產(chǎn)品、活期理財產(chǎn)品的占比分別為42%、34%、24%,年輕人明顯偏愛定期理財。而從持有理財產(chǎn)品總金額和人均數(shù)額來看,青年用戶均低於35歲以上用戶。具體而言,青年用戶持有包括對沖基金和陽光私募在內(nèi)的複雜產(chǎn)品的總金額僅為35歲以上用戶的1/10。
 
平安財富寶認(rèn)為,相較於35歲以上用戶,青年用戶因自身經(jīng)濟實力、年齡和閱歷等因素,接觸理財產(chǎn)品類型相對較少,尚不能對資產(chǎn)配置需求做全盤的考慮,且不足以承擔(dān)高風(fēng)險高收益的複雜產(chǎn)品。
 
儘管青年用戶在理財實力方面 “略遜一籌”,但他們在分享理財產(chǎn)品和參加平臺活動上則超過了35歲以上用戶。資料顯示,青年使用者推薦客戶的數(shù)量,參加平臺“領(lǐng)券”、“用券”等活動的次數(shù)是35歲以上用戶的1.5倍。平安財富寶認(rèn)為,青年用戶是伴隨互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展成長起來的,“分享、推薦”等行為符合他們的成長背景和行為習(xí)慣。
 
據(jù)瞭解,作為中國平安佈局移動端、專攻高端人群的重要切入點,平安財富寶圍繞高淨(jìng)值用戶、富裕大眾和青年才俊三大目標(biāo)使用者,打造“有錢、有品、有安全”的線上私人財富管理服務(wù)。平安財富寶認(rèn)為,青年才俊是平安財富寶的目標(biāo)客戶之一,儘管他們暫時還不是高淨(jìng)值用戶,但他們在自身努力及平安財富寶提供的理財規(guī)劃下,逐漸成長為富??蛻?,其中一部分最終能夠成為高淨(jìng)值客戶。因此,平安財富寶上提供的服務(wù),從針對高端客戶的資產(chǎn)配置服務(wù)向下擴展至針對青年才俊的理財服務(wù),也通過投資者教育幫助青年用戶形成更成熟的理財觀念。
 
以平安財富寶“工資理財”計畫為例,用戶可設(shè)置每月幾號發(fā)工資、存入多少金額用於申購活期或定期理財產(chǎn)品。使用者制定理財計畫後,系統(tǒng)按照設(shè)定的日期、扣款帳戶、金額及預(yù)申請產(chǎn)品類型,自動選擇平臺上滿足相應(yīng)條件的預(yù)期年化收益率最高的產(chǎn)品。基於生活場景的“工資理財”,幫助青年用戶培養(yǎng)良好的理財習(xí)慣。截至今年4月底,平安財富寶累計註冊用戶超過700萬人,累計交易使用者超過100萬人,用戶人均投資資產(chǎn)達37萬元左右,居國內(nèi)財富管理平臺前列。