逾百家保險公司參與
平安金融壹賬通首發(fā)“智能保險雲(yún)”賦能保險業(yè)
9月6日,中國平安集團旗下金融科技公司金融壹賬通在京召開“智慧保險雲(yún)”產(chǎn)品發(fā)佈會,首次推出“智慧認(rèn)證”、“智慧閃賠”兩大產(chǎn)品,面向全行業(yè)開放?;度蜃钋把氐腁I技術(shù),“智慧保險雲(yún)” 以線上線下的交互為特色,為保險公司提供“靈活接入、快速升級、自主開發(fā)、全程回應(yīng)”的智慧化服務(wù)和極致化體驗,全面提升保險行業(yè)科技運用水準(zhǔn)。
“智慧保險雲(yún)”是中國平安首次對外開放保險經(jīng)營中的最核心技術(shù),其中,“智慧認(rèn)證”將給保險公司的投保、理賠、客服、保全等傳統(tǒng)模式帶來智慧化革新,也為保險行業(yè)未來的遠(yuǎn)端、線上、移動服務(wù)提供了廣闊空間。“智慧閃賠”將為車險行業(yè)帶來超過200億元的滲漏管控收益,帶動理賠運營效能提升40%以上。
發(fā)佈會現(xiàn)場,逾百家產(chǎn)險、壽險等保險公司以及代理公司參加。中小財產(chǎn)保險公司聯(lián)席委員會主任童清代表中小財產(chǎn)險公司與金融壹賬通聯(lián)合簽約,包括大地、陽光、珠江人壽、中宏人壽、昆侖健康在內(nèi)等十餘家公司已簽定合作意向書。
平安集團常務(wù)副總經(jīng)理兼首席資訊執(zhí)行官兼首席運營官陳心穎女士在發(fā)佈會上表示:“平安在國家‘互聯(lián)網(wǎng)+’戰(zhàn)略的指引下,持續(xù)推進開放性平臺建設(shè),這次我們把多年來積累的行業(yè)科技經(jīng)驗向全行業(yè)開放,幫助中小保險公司以較低的成本與最先進的保險科技並軌,從而推動保險全行業(yè)在效率、風(fēng)控、成本、客戶體驗等諸多方面得到提升,將保險與人工智慧緊密結(jié)合,為客戶提供極致的消費服務(wù)體驗。”
從保單制到實人制 ,“智慧認(rèn)證”全面革新保險傳統(tǒng)經(jīng)營模式
“智慧保險雲(yún)”此次開放的“智慧認(rèn)證”,主要是利用人臉識別、聲紋識別等人工智慧技術(shù)為每位元客戶建立起了生物檔案,完成對人、相關(guān)行為及屬性的快速核實。該技術(shù)使保險行業(yè)從保單制跨越實名制直接到達(dá)“實人、實證、保單”三合一的“實人認(rèn)證”,將使保險行業(yè)長期以來不安全、不便捷、不省心的痛點得以根本解決。
智慧認(rèn)證對可快速對代理人、投保人的相關(guān)行為及屬性進行核實,從而使得保單銷售過程產(chǎn)生的糾紛大大降低。平安智慧認(rèn)證投入使用後,新契約投保退保率降至1.4%,遠(yuǎn)低於行業(yè)的4%。投保時間可縮短30倍,雙錄時間縮短3/4,質(zhì)檢成功率提升65%。而“理賠難”的問題則通過實人認(rèn)證技術(shù)結(jié)合線上智慧化,處理時效由三天提速至30分鐘,由此帶來的客戶滿意度提升使保單加保率提高了一倍。同時,智慧認(rèn)證技術(shù)可覆蓋保險公司90%以上客服環(huán)節(jié),公司的客服效率得到質(zhì)的飛躍。
值得一提的是,本次智慧保險雲(yún)產(chǎn)品的使用並不僅局限於保險領(lǐng)域,智慧認(rèn)證技術(shù)可以運用於所有實人認(rèn)證的場景,例如銀行或證券開戶等。
秒級定損+智慧風(fēng)控, “智慧閃賠”助力車險行業(yè)降低風(fēng)險滲漏200億
“智慧閃賠”是此次“智慧保險雲(yún)”面向行業(yè)開放的另一核心產(chǎn)品。該產(chǎn)品包含四大技術(shù)亮點:一是高精度圖片識別:覆蓋所有乘用車型、全部外觀件、23種損失程度,智慧識別精度高達(dá)90%以上;二是一鍵秒級定損以海量真實理賠圖片資料作為訓(xùn)練樣本,運用機器學(xué)習(xí)演算法智慧對車輛外觀損失的自動判定,只需一鍵上傳照片,秒級完成維修方案定價;三是自動精準(zhǔn)定價:通過主機廠發(fā)佈、九大採集地採集與生產(chǎn)資料自動回寫三種方式,構(gòu)建覆蓋全國,精準(zhǔn)到縣市的工時配件價格體系,實現(xiàn)定損價格的真實準(zhǔn)確。四是智能風(fēng)險攔截:構(gòu)建承保到理賠全量風(fēng)險因數(shù)庫,應(yīng)用邏輯回歸、隨機森林等多元演算法,開發(fā)30000多種數(shù)位化理賠風(fēng)險控制規(guī)則,覆蓋理賠全流程主要“個案”與“團夥”風(fēng)險,實現(xiàn)對風(fēng)險的事中智慧鎖死、智慧攔截與事後智慧篩查,有效降低理賠成本。
“智慧閃賠”是目前國內(nèi)車險市場上唯一已投入真實生產(chǎn)環(huán)境運用的人工智慧定損與風(fēng)控產(chǎn)品,平安擁有其100%自主智慧財產(chǎn)權(quán)?;?ldquo;智慧閃賠”技術(shù),2017年上半年平安產(chǎn)險處理車險理賠案件超過499萬件,客戶淨(jìng)推薦值NPS高達(dá)82%,智能攔截風(fēng)險滲漏達(dá)30億。面向全行業(yè)推廣後,預(yù)計“時效慢糾紛多”和“滲漏風(fēng)險高”的問題將得到大幅改善,為車險行業(yè)帶來超過200億元的滲漏管控收益,帶動40%以上理賠運營效能提升。
專業(yè)、靈活、安全,科技能力高效賦能行業(yè)
據(jù)金融壹賬通總經(jīng)理邵海峰介紹,本次發(fā)佈的“智慧保險雲(yún)”產(chǎn)品融合了包括人臉識別、語音語義識別、聲紋識別、微表情等在內(nèi)的17項核心技術(shù)、394項平安自有專利,是平安集團金融科技能力的又一結(jié)晶,具有專業(yè)、靈活、安全等三大亮點。
目前,中國平安擁有中國金融機構(gòu)中最大規(guī)模的大資料平臺和最多的科技專利申請量,大資料科學(xué)家超過500人,科技研發(fā)人員超過兩萬名,年研發(fā)投入逾70億元,多項成果取得全球領(lǐng)先地位,人臉識別技術(shù)、聲紋識別技術(shù)、預(yù)測AI技術(shù)、決策AI技術(shù)以及平安區(qū)塊鏈技術(shù)等在上百個場景中應(yīng)用。這些行業(yè)領(lǐng)先技術(shù)在集團內(nèi)部如陸金所、平安普惠、平安好醫(yī)生等均得到了廣泛應(yīng)用,並已通過金融壹賬通等開放平臺對外輸出,成為金融機構(gòu)外部賦能的重要力量。
金融壹帳通作為平安集團旗下的金融科技服務(wù)供應(yīng)商,擁有保險行業(yè)得天獨厚的經(jīng)驗以及資料積澱,平安人壽、平安產(chǎn)險等公司均為業(yè)界領(lǐng)先的以科技創(chuàng)新驅(qū)動經(jīng)營保險公司,“極速+極智”的保險服務(wù)正在推動保險行業(yè)“科技提升用戶體驗”的新浪潮。
對保險公司用戶來說,“智慧保險雲(yún)” 另一優(yōu)勢是接入靈活、使用便利。智慧保險雲(yún)具備APP、SDK、API等多種接入方式,可滿足各種不同場景的業(yè)務(wù)需求;同時可拆分為細(xì)化的專項產(chǎn)品,使用者可以自主接入金融壹賬通的金融科技開放平臺——金科空間站網(wǎng)站,通過線上或線下的方式將專項產(chǎn)品對接進自身運營體系,實現(xiàn)保險科技能力的瞬間升級。
針對保險公司最為關(guān)心的安全問題,邵海峰表示,金融壹賬通專注于打造金融科技服務(wù)的平臺,為每家保險公司提供了資料加密手段,確保客戶資料的保密性;同時為每個產(chǎn)品提供兩地三中心的佈局,確保資料不受突發(fā)因素的影響。另一方面,金融壹賬通區(qū)塊鏈平臺採用了獨有的資料加密授權(quán)技術(shù),運用了高性能MAX底層框架,其安全性在業(yè)內(nèi)首屈一指。
平安金融壹賬通董事長兼CEO葉望春表示,金融壹賬通“智慧保險雲(yún)”旨在向保險行業(yè)全面開放保險領(lǐng)域的人工智慧技術(shù),助力行業(yè)實現(xiàn)智慧化轉(zhuǎn)型。未來金融壹賬通將以共用的理念開放更多的AI智慧保險產(chǎn)品,全面助力保險行業(yè)健康發(fā)展。
附:關(guān)於金融壹賬通
金融壹賬通是平安金融科技3.0戰(zhàn)略的踐行者,是平安金融科技能力輸出的平臺公司。三年前,金融壹賬通即開始對外輸出科技能力, 至2017年上半年,金融壹賬通已累計與400多家銀行與1500多家非銀金融及準(zhǔn)金融機構(gòu)合作,在銀行、網(wǎng)貸等方面取得了不俗的表現(xiàn)。
今年5月,金融壹賬通對外首發(fā)了一站式、全方位的自助服務(wù)式平臺——金科空間站,站內(nèi)搭建起包括智慧銀行雲(yún)、智慧保險雲(yún)、智慧大資料雲(yún)、智慧企業(yè)雲(yún)、AI+、開發(fā)者中心、演示體驗等重要板塊。作為對外輸出金融科技服務(wù)的核心載體,金科空間站可以向銀行、保險公司等金融機構(gòu)輸出金融科技產(chǎn)品和服務(wù),同時也為科技開發(fā)機構(gòu)提供入駐開發(fā)的平臺支援,共同為金融機構(gòu)打造金融科技產(chǎn)品,建立金融科技開放、合作、互惠、共贏的生態(tài)圈。目前已有100餘家銀行與非銀機構(gòu)完成註冊,其中20餘家銀行與非銀機構(gòu)完成與金科空間站的簽約合作,十餘家銀行與非銀機構(gòu)完成了金科空間站網(wǎng)站的上線。