平安財(cái)富寶發(fā)佈《2017國(guó)民財(cái)富焦慮報(bào)告》:
超七成受訪者中度焦慮 財(cái)富增值保值需求成重要因素
11月9日，中國(guó)平安旗下高端線上私人財(cái)富管理平臺(tái)平安財(cái)富寶在上海發(fā)佈《2017國(guó)民財(cái)富焦慮報(bào)告》。報(bào)告顯示，超7成的受訪者處於中度“財(cái)富焦慮”的狀態(tài)，養(yǎng)老、醫(yī)療、子女教育和財(cái)富保值增值等問題則是焦慮的主要來源。報(bào)告認(rèn)為，妥善規(guī)劃財(cái)富管理、選擇正確的投資理財(cái)機(jī)構(gòu)，同時(shí)學(xué)會(huì)與焦慮和平共處，能夠有效改善焦慮狀況。
這是平安財(cái)富寶第二年發(fā)佈有關(guān)國(guó)民財(cái)富焦慮的專題報(bào)告。平安財(cái)富寶總經(jīng)理賈敏表示，平安財(cái)富寶以履行社會(huì)責(zé)任為出發(fā)點(diǎn)，持續(xù)關(guān)注國(guó)民財(cái)富焦慮問題，希望通過大資料研究，探索國(guó)民財(cái)富焦慮的現(xiàn)狀及來源，引導(dǎo)大眾全面認(rèn)識(shí)財(cái)富焦慮，積極面對(duì)財(cái)富焦慮，尋找緩解途徑。
財(cái)富焦慮從何而來？養(yǎng)老和醫(yī)療成最普遍因素
該報(bào)告由平安財(cái)富寶聯(lián)合北京大學(xué)心理與認(rèn)知科學(xué)學(xué)院院長(zhǎng)方方共同調(diào)研完成，選取了來自30個(gè)城市、2000多名平安財(cái)富寶客戶作為調(diào)查樣本，並對(duì)部分客戶進(jìn)行深入訪談。北京大學(xué)心理與認(rèn)知科學(xué)學(xué)院教授方方認(rèn)為，國(guó)外研究中，財(cái)富焦慮概念僅僅與財(cái)富匱乏相關(guān)，沒有包含更多的如財(cái)富增值、理財(cái)投資行為、消費(fèi)環(huán)境等帶來的焦慮；此次研究擴(kuò)大了財(cái)富焦慮的研究領(lǐng)域，不僅對(duì)財(cái)富管理平臺(tái)的客戶洞察和需求滿足有現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)，對(duì)國(guó)民的心理健康也有積極的貢獻(xiàn)。北京大學(xué)心理與認(rèn)知科學(xué)學(xué)院教授、博士生導(dǎo)師（Dr.魏）表示，對(duì)財(cái)富焦慮的研究，在個(gè)人和社會(huì)層面都有積極的意義：在個(gè)人層面，説明大家剖析和認(rèn)識(shí)焦慮的原因，在社會(huì)層面，為各種機(jī)構(gòu)在制定商業(yè)策略和政策法規(guī)時(shí)提供理論和資料的支援。
報(bào)告描繪出了較為完整的國(guó)民“焦慮圖譜”： 國(guó)民財(cái)富焦慮均值為 43.71；17.6%的人處於低焦慮狀態(tài)，財(cái)富焦慮值小於34；78%的人處於中度焦慮狀態(tài)，財(cái)富焦慮值為34-62；4.4%的人處於高焦慮狀態(tài)，財(cái)富焦慮值高於62。對(duì)於處於中度焦慮狀態(tài)的被調(diào)查而言，他們對(duì)與財(cái)富相關(guān)的事情存在一定程度的緊張和不安，但尚未對(duì)日常生活、工作造成困擾。
報(bào)告解釋，目前的社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景、媒體環(huán)境的變化都在影響著人們對(duì)財(cái)富的心理感受；而隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，居民收入水準(zhǔn)的大幅提高，消費(fèi)不斷升級(jí)，國(guó)民對(duì)財(cái)富保值增值的需求不斷提升，由於無法及時(shí)得到滿足，因而形成了普遍的財(cái)富焦慮。
財(cái)富焦慮從何而來？資料顯示，自己養(yǎng)老、父母養(yǎng)老、醫(yī)療、財(cái)富保值與增值、職業(yè)發(fā)展、子女教育、財(cái)富傳承、房產(chǎn)都是國(guó)民較為關(guān)注的財(cái)富焦慮點(diǎn)。其中，最能引發(fā)國(guó)民財(cái)富焦慮的因素為自己養(yǎng)老與醫(yī)療，半數(shù)以上的調(diào)研物件認(rèn)為這兩項(xiàng)是引發(fā)財(cái)富焦慮的重要原因；其次是財(cái)富保值增值，四成左右的調(diào)研物件擔(dān)心財(cái)富保值增值問題。
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在財(cái)富保值的具體焦慮來源中，有近90%的受訪者選擇了“通貨膨脹”；在財(cái)富增值的具體焦慮來源中，七成以上的受訪者選擇了“優(yōu)質(zhì)的投資管道不夠多”。
哪些人焦慮值更低？年支出50-100萬的已婚人士
報(bào)告顯示，家庭狀況顯著影響財(cái)富焦慮水準(zhǔn),但並非財(cái)富越多財(cái)富焦慮程度越輕。“家庭年淨(jìng)收入越高，焦慮水準(zhǔn)越低；但當(dāng)淨(jìng)收入高到一定標(biāo)準(zhǔn)後，焦慮水準(zhǔn)不再有明顯變化。”家庭年支出在50-100萬之間的人財(cái)富焦慮水準(zhǔn)最低，甚至低於年支出在100萬以上的人群。此外，婚姻狀況、所在行業(yè)、城市、學(xué)歷、相關(guān)的個(gè)人成長(zhǎng)經(jīng)歷都會(huì)成為影響個(gè)人財(cái)富焦慮的因素。已婚人群的財(cái)富焦慮值更低，且低於國(guó)民財(cái)富焦慮均值水準(zhǔn)；家庭裡父母重視理財(cái)教育的情況下，子女的“財(cái)商”更高，因此財(cái)富焦慮值也較低。
其次，不同行業(yè)的人財(cái)富焦慮有顯著差異。從事汽車機(jī)械與服務(wù)仲介兩個(gè)行業(yè)的人財(cái)富焦慮值顯著高於其他行業(yè)。不同性別不同行業(yè)的人財(cái)富焦慮有顯著差異，對(duì)於男性來說，在傳媒教育文化行業(yè)工作焦慮水準(zhǔn)較低；對(duì)於女性來說，從事政府及公共事業(yè)的焦慮水準(zhǔn)較低。
第三，城市發(fā)展變化程度與居民財(cái)富焦慮有很大關(guān)係。一些發(fā)展比較迅速的城市，如杭州、天津、重慶，財(cái)富焦慮值有偏高的趨勢(shì)。處在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展城市的人群，對(duì)財(cái)富變化的感受最為深刻。“新獲取的財(cái)富如何保值”，“如何抓住發(fā)展機(jī)遇以獲取更多財(cái)富”是他們普遍關(guān)心的問題，也因此帶來更高的焦慮感。報(bào)告提出，北上廣深的居民並沒有大家想像中那麼焦慮，他們有較為豐富的投資管道讓財(cái)富保值增值，焦慮值與其他城市的差異不顯著。
第四，學(xué)歷程度對(duì)男女性的財(cái)富焦慮影響各不相同。對(duì)於男性來說，不同學(xué)歷水準(zhǔn)的人在財(cái)富焦慮上沒有顯著差異，但有隨著學(xué)歷升高，財(cái)富焦慮值逐漸降低的趨勢(shì)。而對(duì)於女性來說，不同學(xué)歷水準(zhǔn)的人在財(cái)富焦慮水準(zhǔn)上差異顯著，其中碩士的財(cái)富焦慮值最低。
如何改善焦慮？合理選擇優(yōu)質(zhì)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)
平安財(cái)富寶總經(jīng)理賈敏指出，財(cái)富焦慮源於人們對(duì)更好生活的追求。一方面要瞭解焦慮來源，通過各種方式與其和平共處，比如跑步、旅行等；同時(shí)也要通過積極的財(cái)富管理來應(yīng)對(duì)和緩解焦慮。在財(cái)富焦慮成為常態(tài)的情況下，要儘早進(jìn)行財(cái)富管理規(guī)劃、選擇正確的投資理財(cái)機(jī)構(gòu)、合理高效地管理財(cái)富，可以增加對(duì)財(cái)富的安全感，進(jìn)而穩(wěn)定個(gè)人心態(tài)、提高生活品質(zhì)。同時(shí)，“影響人們財(cái)富焦慮的一個(gè)重要因素是自身的生活經(jīng)歷，包括父母對(duì)自身的理財(cái)教育等。”這也意味著，穩(wěn)健的財(cái)富管理意識(shí)、個(gè)人理財(cái)能力的提升等都可以幫助人們應(yīng)對(duì)自身的財(cái)富焦慮。
調(diào)研發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)人已經(jīng)意識(shí)到財(cái)富管理的重要性，並選擇投資理財(cái)來讓自己的財(cái)富保值增值，以減輕財(cái)富焦慮。資料顯示，63.88%的人願(yuàn)意將自己的財(cái)富交給專業(yè)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理。隨著國(guó)內(nèi)財(cái)富管理行業(yè)的不斷成熟與發(fā)展，將財(cái)富交給專業(yè)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理，也有助於人們更好應(yīng)對(duì)財(cái)富焦慮。
作為平安集團(tuán)旗下面向高端客戶的線上私人財(cái)富管理平臺(tái)，平安財(cái)富寶關(guān)注國(guó)民的財(cái)富焦慮，在解讀財(cái)富焦慮的同時(shí)也引導(dǎo)大眾積極面對(duì)財(cái)富焦慮，並提供優(yōu)質(zhì)和專業(yè)的財(cái)富管理服務(wù)。截至2017年10月底，平安財(cái)富寶累計(jì)交易客戶數(shù)超過120萬，累計(jì)財(cái)富客戶數(shù)10萬人，資產(chǎn)管理規(guī)模2000億元，通過平臺(tái)達(dá)成的人均投資資產(chǎn)超過45萬元，位居國(guó)內(nèi)線上財(cái)富管理平臺(tái)前列。
