抱團(tuán)合作 共同發(fā)展
中國平安發(fā)起成立中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融（深圳）聯(lián)盟
12月6日，“中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融（深圳）聯(lián)盟”（Internet Finance Association of Small and Medium-sized Banks，簡稱IFAB，下稱“聯(lián)盟”）在深圳召開聯(lián)盟成立大會(huì)。目前該聯(lián)盟會(huì)員銀行已達(dá)230餘家，資產(chǎn)總規(guī)模已超過35萬億元，是國內(nèi)規(guī)模最大、會(huì)員數(shù)量最多的中小銀行金融科技聯(lián)盟。
中小銀行擁有豐富區(qū)域優(yōu)勢和本地特色資源，也是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、特別是服務(wù)小微和三農(nóng)的主力軍，但由於人才、科技和資源有限，金融科技始終是中小銀行發(fā)展的短板。如何通過科技轉(zhuǎn)型升級創(chuàng)新服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，充分地發(fā)揮其“小而美”的特色優(yōu)勢，成為時(shí)代的命題、發(fā)展的課題。在此情形下，加強(qiáng)開放合作、聯(lián)合共用已是必然選擇，旨在促進(jìn)中小銀行優(yōu)勢互補(bǔ)、抱團(tuán)發(fā)展、協(xié)同發(fā)展、互惠共贏的聯(lián)盟，就此應(yīng)運(yùn)而生。
聯(lián)盟理事長、中國平安集團(tuán)資深副董事長孫建一在成立大會(huì)上表示，聯(lián)盟秉承開放、平等、合作、共贏的原則，力爭成為合作內(nèi)容最廣泛、合作成果豐富的銀行金融科技合作平臺(tái)，引領(lǐng)中小銀行新金融科技潮流，有效聚合起中小銀行特色金融資源，通過打造聯(lián)盟的大平臺(tái)、大核心、大系統(tǒng)，使各具特色的小銀行共同形成大投行、大資管、大財(cái)富管理，抱團(tuán)迎挑戰(zhàn)，合作謀發(fā)展，從而助力普惠金融、小微金融、農(nóng)村金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
聯(lián)盟是在深圳市政府金融發(fā)展辦公室的指導(dǎo)下，由中國平安集團(tuán)聯(lián)合各中小銀行共同發(fā)起，上海壹賬通金融科技有限公司承辦，於2017年8月31日在深圳市社會(huì)組織發(fā)展局完成正式註冊登記。
搭建合作平臺(tái) 協(xié)同共贏
聯(lián)盟的首要任務(wù)是為會(huì)員銀行搭建起一個(gè)技術(shù)交流、合作開發(fā)的平臺(tái)，使聯(lián)盟成員之間充分開展經(jīng)驗(yàn)交流、學(xué)習(xí)培訓(xùn)，並共同進(jìn)行產(chǎn)品和服務(wù)的開發(fā)；核心任務(wù)是以金融科技應(yīng)用為支撐，在管道、產(chǎn)品、客戶、品牌等方面實(shí)現(xiàn)成員間資源分享，促進(jìn)會(huì)員銀行全面提升經(jīng)營管理能力，達(dá)成更高的經(jīng)營目標(biāo)；最終任務(wù)則是要形成一個(gè)聯(lián)合創(chuàng)新的合作大平臺(tái)，應(yīng)用新技術(shù)研發(fā)新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)，幫助單個(gè)銀行突破能力的限制，借助外腦、外力實(shí)現(xiàn)科技轉(zhuǎn)型和金融創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展。
為此，聯(lián)盟成立了六大委員會(huì)，在金融科技領(lǐng)域全方位推動(dòng)中小銀行的快速轉(zhuǎn)型。六大委員會(huì)分別是：戰(zhàn)略管理委員會(huì)、移動(dòng)互聯(lián)委員會(huì)、同業(yè)業(yè)務(wù)委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)、小微企業(yè)委員會(huì)、金融科技委員會(huì)。各大委員會(huì)在聯(lián)盟籌辦期間已舉辦了30多場金融科技主題活動(dòng)和論壇，參加的銀行達(dá)到1000多家次，人員超2000人次，並已為會(huì)員銀行帶來了實(shí)際成效，多個(gè)項(xiàng)目正在落地。
戰(zhàn)略管理委員會(huì)。針對中小銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型頂層研究規(guī)劃設(shè)計(jì)的需要，聯(lián)盟戰(zhàn)略管理委員將通過戰(zhàn)略規(guī)劃、戰(zhàn)略諮詢、戰(zhàn)略論壇和戰(zhàn)略培訓(xùn)等方式為會(huì)員銀行制定差異化的戰(zhàn)略規(guī)劃 ,探索會(huì)員間聯(lián)合專案及實(shí)施路徑，並提供成功經(jīng)驗(yàn)案例，以此協(xié)助會(huì)員銀行應(yīng)對外部形勢瞬息萬變的新金融時(shí)代，推動(dòng)企業(yè)內(nèi)部變革與創(chuàng)新。2017年聯(lián)盟戰(zhàn)略管理委員會(huì)共舉辦了兩場董事長、行長高端閉門研討會(huì)，就新形勢下中小銀行如何通過金融科技實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級進(jìn)行探討，會(huì)議達(dá)成一致共識，決定成立聯(lián)盟戰(zhàn)略研究院，會(huì)議還討論形成了《2017年中小銀行金融科技研究報(bào)告》框架雛形。
移動(dòng)互聯(lián)委員會(huì)。針對中小銀行零售轉(zhuǎn)型的需要，聯(lián)盟移動(dòng)互聯(lián)委員會(huì)攜手中小銀行搭建開放平臺(tái)，共同探索並提供從科技到業(yè)務(wù)的全方位零售解決方案，促進(jìn)會(huì)員行實(shí)現(xiàn)新金融時(shí)代的O2O零售轉(zhuǎn)型。根據(jù)中小銀行零售業(yè)務(wù)占比較小的痛點(diǎn)，聯(lián)盟正在協(xié)助會(huì)員銀行廣泛應(yīng)用生物識別技術(shù)產(chǎn)品，建立商城互通、積分互換的線上金融生態(tài)圈，打造低客制化成本的移動(dòng)智慧零售銀行。聯(lián)盟移動(dòng)互聯(lián)委員會(huì)2017年共舉辦了兩場移動(dòng)互聯(lián)專題培訓(xùn)，圍繞傳統(tǒng)銀行數(shù)位化改造、打造全新的智慧銀行和建立非銀行+銀行的金融生態(tài)圈三大關(guān)鍵策略，培養(yǎng)中小銀行線上銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營能力。
同業(yè)業(yè)務(wù)委員會(huì)。針對中小銀行資產(chǎn)資金業(yè)務(wù)互通線上化的需要，聯(lián)盟同業(yè)業(yè)務(wù)委員會(huì)聯(lián)合中小銀行共同搭建廣泛使用區(qū)塊鏈新技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用的交易服務(wù)平臺(tái)，努力為中小銀行提供一站式的資產(chǎn)負(fù)債交換服務(wù)。聯(lián)盟正在聯(lián)合中原銀行，共同打造全國第一家區(qū)塊鏈+流動(dòng)性互助系統(tǒng)，助力中小銀行防範(fàn)區(qū)域性流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)流動(dòng)性互助管理。
風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)。針對金融行業(yè)資訊碎片化、流程線上化，迫切需要建立新風(fēng)控體系的趨勢，聯(lián)盟風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)基於區(qū)塊鏈技術(shù)和大資料創(chuàng)建信用護(hù)照，將在聯(lián)盟內(nèi)共建信用聯(lián)邦，會(huì)員通過機(jī)構(gòu)用戶端調(diào)閱驗(yàn)證客戶資訊，無需建立或?qū)酉到y(tǒng)，並可即時(shí)查詢更新黑灰名單記錄，有效防範(fàn)欺詐，促進(jìn)會(huì)員銀行建立新信貸風(fēng)控模型。聯(lián)盟風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)聯(lián)合杭州銀行舉辦風(fēng)險(xiǎn)控制專題培訓(xùn)，參會(huì)銀行均表示要借助聯(lián)盟風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)，共同打造“信用聯(lián)邦”，聯(lián)防聯(lián)控，實(shí)現(xiàn)發(fā)展與共贏。
小微企業(yè)委員會(huì)。針對銀行提升拓展中小企業(yè)融資能力的迫切需要，聯(lián)盟小微企業(yè)委員會(huì)應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)，搭建了小微企業(yè)的大資料風(fēng)控模型+客戶畫像+智慧決策引擎等視覺化審批平臺(tái)，可以為會(huì)員銀行提供一攬子貸前、貸中、貸後服務(wù)。聯(lián)盟小微企業(yè)委員會(huì)聯(lián)合哈爾濱銀行，舉辦小微業(yè)務(wù)專題培訓(xùn)，針對當(dāng)下小微業(yè)務(wù)痛點(diǎn)提出了具體解決思路：依託大資料，打造貸款引流管道與金融機(jī)構(gòu)的融資橋樑，幫助中小銀行引流並提供風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)服務(wù)。
金融科技委員會(huì)。針對各合作銀行科技能力弱、創(chuàng)新不足的問題，聯(lián)盟金融科技委員會(huì)牽頭研究區(qū)塊鏈、雲(yún)技術(shù)、大資料等最新金融科技在中小銀行的應(yīng)用，共建“科技聯(lián)盟雲(yún)”，與會(huì)員展開合作開發(fā)，讓會(huì)員共同享受金融科技的創(chuàng)新帶來業(yè)務(wù)增長。聯(lián)盟金融科技委員會(huì)聯(lián)合貴陽銀行舉辦區(qū)塊鏈專題培訓(xùn)與研討，區(qū)塊鏈專家為中小銀行深入淺出講解區(qū)塊鏈核心技術(shù)、在小微企業(yè)金融服務(wù)雲(yún)平臺(tái)和同業(yè)交易中的應(yīng)用等，區(qū)塊鏈技術(shù)有望很快在會(huì)員銀行落地。
“六大委員會(huì)將踐行聯(lián)盟‘協(xié)同發(fā)展、互惠共贏’的宗旨，各司其職，有效地聯(lián)合各會(huì)員銀行，將創(chuàng)新的力量聚集到一處，在理念上形成共識、行動(dòng)上步調(diào)一致、組織上運(yùn)作規(guī)範(fàn)，為中小銀行的轉(zhuǎn)型之路釋放潛力、增添動(dòng)力、激發(fā)活力。”聯(lián)盟監(jiān)事長、深圳農(nóng)商行行袁捷表示。
遵循六互方針 務(wù)實(shí)合作
聯(lián)盟將以“技術(shù)交流、平臺(tái)共用、合作開發(fā)、共同創(chuàng)新”的模式，實(shí)現(xiàn)會(huì)員間在金融科技領(lǐng)域進(jìn)行深度合作、共同運(yùn)營，推進(jìn)會(huì)員行聯(lián)合打造智慧銷售、智慧風(fēng)控、智慧產(chǎn)品、智慧運(yùn)營、智慧服務(wù)的全方位智慧銀行，助力會(huì)員銀行提升收入、服務(wù)能力和競爭力，降低成本和風(fēng)險(xiǎn)。
聯(lián)盟合作遵循六互方針，即互聯(lián)、互通、互信、互認(rèn)、互享、互助。其中互聯(lián)互通指的是通過IMPACT（Information資訊Management管理、Product產(chǎn)品、Account帳戶、Capability能力、Technique技術(shù)）大聯(lián)通，促進(jìn)資源在不同地區(qū)中小銀行之間優(yōu)勢互補(bǔ)、高效流動(dòng)，助力銀行互聯(lián)互通，建立生機(jī)勃勃、群策群力的開放的移動(dòng)互聯(lián)生態(tài)圈。合作專案範(fàn)圍包括帳戶互通、積分互換、區(qū)域特色產(chǎn)品互通、聯(lián)合行銷、金融產(chǎn)品團(tuán)購、智慧生活服務(wù)、開放平臺(tái)等。
互信互認(rèn)指的是通過採用有效的認(rèn)證認(rèn)可手段及區(qū)塊鏈底層技術(shù)，深化會(huì)員間合作，增進(jìn)互信互認(rèn)，促進(jìn)會(huì)員間更大範(fàn)圍、更高水準(zhǔn)、更深層次的務(wù)實(shí)合作，建立開放包容、求同存異、相容並蓄的合作關(guān)係。合作專案涉及面簽互認(rèn)、共建風(fēng)控模型、黑灰名單等領(lǐng)域。
互享互助則是指通過共用科技資源、產(chǎn)品資源、綜合服務(wù)和管理能力，促進(jìn)中小銀行以較低的成本和風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)高起點(diǎn)創(chuàng)新，建立平等相待、互享互助的夥伴關(guān)係。合作專案包括銀團(tuán)貸款、科技人才培養(yǎng)、聯(lián)盟戰(zhàn)略研究院、流動(dòng)性互助機(jī)制等。
目前20多家會(huì)員銀行與聯(lián)盟聯(lián)合主辦了20多場金融科技主題培訓(xùn)和論壇， 160多家會(huì)員銀行註冊開放平臺(tái)，10多會(huì)員銀行參加蘋果商城集采，中原銀行等多家會(huì)員積極參加第一個(gè)區(qū)域性區(qū)塊鏈+流動(dòng)性互助系統(tǒng)建設(shè)，紫金銀行積極推進(jìn)聯(lián)盟戰(zhàn)略研究院專案。
聯(lián)盟執(zhí)行副理事長兼秘書長、上海壹賬通金融科技有限公司董事長兼CEO葉望春表示，中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟，將全面認(rèn)真貫徹十九大報(bào)告精神和要求，結(jié)合各會(huì)員銀行的自身資源實(shí)力和優(yōu)勢，充分運(yùn)用金融科技技術(shù)，提升會(huì)員銀行服務(wù)實(shí)體和風(fēng)險(xiǎn)防範(fàn)兩大能力，更好地提升普惠金融服務(wù)能力，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
