香港、上海，2023年6月30日－中國平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司（以下簡稱「中國平安」、「公司」或「集團(tuán)」，股份代碼：香港聯(lián)合交易所2318，上海證券交易所601318）旗下平安銀行首席信息執(zhí)行官唐家才近期出席由財(cái)新國際主辦的亞洲願(yuàn)景論壇（Asia New Vision Forum），分享科技在打造智能化銀行、金融數(shù)據(jù)安全及推動(dòng)普惠金融等可持續(xù)發(fā)展方面的應(yīng)用。
唐家才表示，可持續(xù)發(fā)展是永恆話題，平安銀行一直以來秉持「打造中國最卓越、全球領(lǐng)先的智能化零售銀行」戰(zhàn)略目標(biāo)，踐行可持續(xù)發(fā)展理念，依托中國平安的綜合金融生態(tài)及科技賦能兩大優(yōu)勢，不斷提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，積極履行金融企業(yè)的社會(huì)責(zé)任，全力助推可持續(xù)發(fā)展。
打造智能化銀行3.0 ，提升客戶體驗(yàn)
隨著數(shù)字化時(shí)代全面來臨，全球技術(shù)革命和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型不斷更迭，以金融科技、元宇宙、物聯(lián)網(wǎng)、虛擬現(xiàn)實(shí)為代表的數(shù)字化元素對(duì)銀行業(yè)提出更高的挑戰(zhàn)與機(jī)遇。唐家才表示：「目前我們正在推進(jìn)智能化銀行3.0的工作，打破傳統(tǒng)銀行以產(chǎn)品和部門為邊界，採取『以客戶為中心，以數(shù)據(jù)為驅(qū)動(dòng)』的思路，通過深度KYC（Know Your Customer），進(jìn)一步挖掘客戶對(duì)於產(chǎn)品和服務(wù)的偏好，通過智能推薦讓客戶獲得所需要的金融服務(wù)?！蛊桨层y行將簡單、高頻、流程化的作業(yè)任務(wù)交由智能機(jī)器人操作，釋放了更多人力投入到複雜性高、更具價(jià)值的工作當(dāng)中。截至2022年末，平安銀行集中運(yùn)營的自動(dòng)化、智能化率近99%。其中，AI虛擬數(shù)字人為客戶提供7×24小時(shí)的服務(wù)，節(jié)約人工座席成本超人民幣6億元。
嚴(yán)控金融數(shù)據(jù)安全 完善客戶隱私管理
數(shù)據(jù)化蓬勃發(fā)展的同時(shí)也與風(fēng)險(xiǎn)共存。唐家才表示，「中國對(duì)於數(shù)據(jù)安全的從嚴(yán)管理是在有規(guī)範(fàn)的基礎(chǔ)上用好數(shù)據(jù)?！龟P(guān)於如何在安全可控的情況下使用數(shù)據(jù)，他分享了兩個(gè)觀點(diǎn)：一是技術(shù)手段，比如通過建立安全的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，不同業(yè)務(wù)線之間建立防火牆，在獲得客戶授權(quán)前提下，將數(shù)據(jù)進(jìn)行收集，但使用者僅能看見客戶授權(quán)下的數(shù)據(jù)；二是管理手段，比如按監(jiān)管要求對(duì)數(shù)據(jù)打標(biāo)、對(duì)於不同的數(shù)據(jù)源實(shí)施分級(jí)安全管理，對(duì)敏感性弱的數(shù)據(jù)進(jìn)行更好的利用，對(duì)高敏感的數(shù)據(jù)進(jìn)行防護(hù)管理。2022年，平安銀行開展了針對(duì)整體信息安全風(fēng)險(xiǎn)管理的安全審計(jì)，主要覆蓋數(shù)據(jù)安全管理、信息安全管理架構(gòu)及製度流程、科技外包風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)安全管理、員工行為管理等方面。同期，銀行共開展9次信息安全培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容覆蓋數(shù)據(jù)安全、個(gè)人信息保護(hù)、信息安全法、信息科技外包管理等主題。
恪守金融之本，推動(dòng)普惠金融
平安銀行充份利用金融科技優(yōu)勢，積極推動(dòng)數(shù)字技術(shù)與普惠金融的深度融合，綜合運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、雲(yún)計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等現(xiàn)代信息技術(shù)手段，努力提高金融服務(wù)可獲得性。截至2022年末， 平安銀行普惠型小微企業(yè)貸款餘額人民幣5,282.26億元，佔(zhàn)全部貸款餘額比例為17.11%，同比增長38.22%。數(shù)字口袋App是平安銀行針對(duì)小微企業(yè)開發(fā)的創(chuàng)新線上服務(wù)平臺(tái)，提供各類費(fèi)用減免，如支付結(jié)算費(fèi)用減免，財(cái)稅、人事、法務(wù)等服務(wù)費(fèi)用全免，貸款利息減免等。截至2022年末，數(shù)字口袋App註冊(cè)經(jīng)營用戶數(shù)達(dá)1,300多萬戶，交易用戶數(shù)達(dá)470餘萬戶。此外，針對(duì)金融服務(wù)欠缺地區(qū)中小銀行產(chǎn)品供給不足等業(yè)務(wù)痛點(diǎn)，平安銀行推出「行E通」互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，整合市場資源，提供基金、理財(cái)、債券等豐富產(chǎn)品。截至2022年末，累計(jì)服務(wù)中小銀行1,160家，其中農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)1,010家，通過同業(yè)合作，在不增加物理網(wǎng)點(diǎn)的情況下間接為小微企業(yè)和農(nóng)戶提供服務(wù)，讓金融服務(wù)延伸至縣域、鄉(xiāng)村等更廣闊的地區(qū)。
