124戰(zhàn)略體系:“一扇門、兩個(gè)聚焦、四個(gè)市場(chǎng)”
《中國經(jīng)營報(bào)》：2015年平安旗下互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)做過多次整合，今年是否還會(huì)有變動(dòng)，變動(dòng)的方向是怎樣的？
任匯川：簡單來說，我們今年對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的計(jì)畫有不變的有變的，不變的東西就是我們最基本的戰(zhàn)略。
平安集團(tuán)去年提出了未來互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略——搭建“一扇門、兩個(gè)聚焦、四個(gè)市場(chǎng)”戰(zhàn)略，即124戰(zhàn)略體系。從具體來說，就是通過“任意門”銜接起豐富的應(yīng)用場(chǎng)景，聚焦於資產(chǎn)管理和健康管理，推動(dòng)大資料的挖掘、分析及應(yīng)用。搭建起資產(chǎn)交易市場(chǎng)、積分交易市場(chǎng)、汽車交易市場(chǎng)以及房產(chǎn)金融市場(chǎng)，為客戶提供一站式金融生活服務(wù)。
我們兩個(gè)聚焦是不變的，變的其實(shí)是在每個(gè)跟金融和健康相關(guān)的服務(wù)領(lǐng)域裡，到底客戶需要什麼，哪個(gè)能發(fā)揮平安的優(yōu)勢(shì)，當(dāng)然在這個(gè)過程中還會(huì)做一些戰(zhàn)術(shù)上的調(diào)整。另外，傳統(tǒng)金融方面我們是從產(chǎn)品到服務(wù)，先賣產(chǎn)品，為產(chǎn)品提供服務(wù)。比如，賣車險(xiǎn)保單，就要提供車險(xiǎn)日常的服務(wù)和理賠服務(wù)。但是，互聯(lián)網(wǎng)的做法就是從服務(wù)到產(chǎn)品，可能先提供服務(wù)，所以跟財(cái)富管理和健康相關(guān)的服務(wù)也是我們要聚焦的一個(gè)領(lǐng)域。但是再遠(yuǎn)的東西就不一定了，我們還是聚焦這兩大核心領(lǐng)域及相關(guān)領(lǐng)域。比如像好醫(yī)生，它是個(gè)輕問診平臺(tái)，它不是直接賣保單，也不是直接提供醫(yī)療服務(wù)，但它是一個(gè)服務(wù)，應(yīng)該從提供服務(wù)開始的。
所以，現(xiàn)在來看，在財(cái)富管理這一邊，兩大類，一大類還是我們傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)，像我們的銀行、保險(xiǎn)、信用卡所提供的這些互聯(lián)網(wǎng)化的服務(wù)，像陸金所、e錢包、柳丁銀行、口袋銀行、平安信託、財(cái)富寶等。還有一類就是，以純互聯(lián)網(wǎng)提供的，比如平安好醫(yī)生、好房這些為主要的。
近年我們還是圍繞著中國個(gè)人用戶的大財(cái)富管理、中國個(gè)人使用者的大健康醫(yī)療服務(wù)這兩個(gè)聚焦去做，跟這個(gè)相關(guān)的一些服務(wù)的提供我們也會(huì)去做，所以不變的124是一個(gè)，第二就是我們的兩個(gè)聚焦。
陸金所將啟動(dòng)相關(guān)的上市計(jì)畫
《中國經(jīng)營報(bào)》：陸金所近期傳出大規(guī)模的人事變動(dòng)資訊，原因是什麼，陸金所上市計(jì)畫是否已經(jīng)啟動(dòng)？
任匯川：陸金所將於今年下半年啟動(dòng)相關(guān)的上市計(jì)畫。
我去年也管了一年的互聯(lián)網(wǎng)公司，我看陸金所人員變化在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)內(nèi)算平均水準(zhǔn)，所謂“兵無常勢(shì) 水無常形”，互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)行業(yè)，我覺得它的商業(yè)模式就是在不斷探索、變化，而且它整體的經(jīng)營節(jié)奏跟傳統(tǒng)金融行業(yè)也有差別，傳統(tǒng)行業(yè)我們都做五年規(guī)劃、三年規(guī)劃，戰(zhàn)略到年度工作計(jì)畫，預(yù)算制定、堅(jiān)決落實(shí)、年度檢視，包括傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的核心系統(tǒng)，一年更新一次版本已經(jīng)算快的了，但是我管互聯(lián)網(wǎng)公司的時(shí)候，我們一周發(fā)佈一個(gè)新版本，快的一周發(fā)佈兩個(gè)新版本，所以我覺得變化快也是這個(gè)行業(yè)和創(chuàng)新的一個(gè)特點(diǎn)，陸金所和其他互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)包括好醫(yī)生也都有一個(gè)業(yè)務(wù)模式，從一到多，從低到高這樣一個(gè)升級(jí)轉(zhuǎn)化的過程，陸金所開始就做P2P，後面變成一個(gè)平臺(tái)，然後現(xiàn)在做開放市場(chǎng)、開放平臺(tái)，所以我覺得不同階段用的人也不太一樣。
《中國經(jīng)營報(bào)》：據(jù)瞭解，陸金所的F2F 一種家庭或個(gè)體（Family）到廠家（Factory）的直銷模式業(yè)務(wù)是不是已經(jīng)轉(zhuǎn)移至前海金交所，平安收購重慶金交所事宜已於近年年初落定，現(xiàn)在平安旗下還有前海金交所，另外就是陸金所，平安對(duì)這些平臺(tái)如何規(guī)劃和整合？
任匯川：平臺(tái)本身就需要很多柱子去支撐，將來這幾個(gè)所平安會(huì)有一些分工和側(cè)重。陸金所更側(cè)重在財(cái)富管理端，是一個(gè)個(gè)人投資者財(cái)富管理的平臺(tái)，提供海量的、多來源的、優(yōu)質(zhì)的金融資產(chǎn)；前交所，會(huì)更多地定位在跨境?？缇车倪@些交易，特別是現(xiàn)在國內(nèi)的投資者也有很多做海外資產(chǎn)配置的需要，其實(shí)海外的人民幣、資金週期性的也要投資中國、分享中國經(jīng)濟(jì)增長的需要；平安收購重慶金融交易所，要等一切落定再講，現(xiàn)在還沒有可披露的資訊。
普惠金融更多是做資產(chǎn)獲得，就是向個(gè)人客戶、中小企業(yè)客戶提供資金的。所以就是在資金端和資產(chǎn)端，有陸金所和普惠；然後線上和線下，資金從線上來，資產(chǎn)線下找，所以這是一個(gè)挺完美的配合。你看互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新過程中，如果只偏頗在一方就不容易打通脈絡(luò)，所以，我們是希望通過這樣線上線下打通，資產(chǎn)、金融打通，提供一個(gè)真正的平臺(tái)。
包括房交所，也先從服務(wù)開始，與平安好房都屬於線下線上融通交易。實(shí)際上，以前那種純線下的交易方式對(duì)客戶來說也挺麻煩的，現(xiàn)在我們變成線上、線下，另外資金、服務(wù)相結(jié)合。因?yàn)槟闳プ龆址俊⑿路拷灰椎臅r(shí)候，必然會(huì)帶來很多包括按揭、保險(xiǎn)這樣的需要，但是你去真正獲得客戶的時(shí)候，你說是不是我們一手房、二手房完全能線上完成？肯定不行，最終還是要去看房的，而且有些手續(xù)我們希望在房交所這種線下的模式裡面就能一站式全部解決，交易之前在興趣、條件、篩選房源等方面都是線上上完成的。
《中國經(jīng)營報(bào)》：收購金交所、整合陸金所，平安最終在這方面的構(gòu)想是什麼？
任匯川：普惠金融的個(gè)人和小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，我們基本上本來就是在全國去找資產(chǎn)的，互聯(lián)網(wǎng)線上獲得資金的業(yè)務(wù)，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)這個(gè)模式或者說工具本來就沒有地域限制，所以一定做的是全國的生意。當(dāng)然在做的過程中我們發(fā)現(xiàn)，中國是挺需要直接融資的，特別是開始階段是沿海富裕地區(qū)的資金流向了中國中部和西部，所以我們覺得這個(gè)有助於我們資源在整個(gè)中國的優(yōu)化配置，也彌補(bǔ)了中國傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶覆蓋不足的問題，因?yàn)槲覀儌鹘y(tǒng)金融機(jī)構(gòu)主要覆蓋一些相對(duì)有穩(wěn)定收入、中高收入這樣一個(gè)客戶層，而我們大量的客戶比如像農(nóng)村，像剛工作不久的年輕人，包括小微企業(yè)主、他們得到傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)不是很充足，這是我們未來一個(gè)努力的方向。
將車主生態(tài)鏈綁在一起
《中國經(jīng)營報(bào)》：“平安好車”是否要撤並？
任匯川：“平安好車”沒有撤並，它本來是一個(gè)垂直領(lǐng)域很窄，與“平安好車主”放在一起就形成了一個(gè)車主生態(tài)圈，會(huì)把生態(tài)鏈條打得更長一點(diǎn)。
因?yàn)楹密嚤緛硎亲龆周嚱灰椎倪@樣一個(gè)服務(wù)環(huán)節(jié)，但後來我們慢慢發(fā)現(xiàn)車的生活鏈條是一個(gè)完整的生態(tài)鏈條，你要賣二手車了才會(huì)去找“平安好車”，而不是平時(shí)養(yǎng)一大堆的用車客戶，業(yè)務(wù)也挺難做的，所以我們把“平安好車”與“平安好車主”合併在一起作為平安對(duì)於車主使用者的一個(gè)附加值服務(wù)。
首先，車主一般是從挑車、買車交易、用車、買保險(xiǎn)、日常使用、安全駕駛、保養(yǎng)，再產(chǎn)生賣二手車的需要，它是一個(gè)鏈條的，包括地圖、違章查詢，所以我們現(xiàn)在都把這些綁在一起放在“平安好車主”裡面。第二，因?yàn)樗皇莻€(gè)頻發(fā)的交易，而且其地域廣，所以我們就用平安3.0的思維方式說，像這種業(yè)務(wù)發(fā)生的時(shí)候，你可以選擇“平安好車主”的“平安好車”這個(gè)平臺(tái)去交易，我們也幫你採購別的交易平臺(tái)去交易，這樣客戶可能就更願(yuàn)意接受。
《中國經(jīng)營報(bào)》：你曾透露目前國內(nèi)尚沒有比較成熟的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司模式，與眾安保險(xiǎn)合作 “保驫車險(xiǎn)”目的是什麼？
任匯川：眾安是我們參股的一家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，我們覺得他們現(xiàn)在發(fā)展得非常好，我們也很開心，我們跟他們除了股權(quán)投資合作外，線上下也有業(yè)務(wù)合作，因?yàn)樗麄兊木W(wǎng)點(diǎn)和查勘積累相對(duì)沒有我們這麼多，所以我們就用平安產(chǎn)險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)給他們提供這方面的服務(wù)。
去年我曾經(jīng)講過，保險(xiǎn)的互聯(lián)網(wǎng)化相對(duì)比借貸市場(chǎng)要稍微慢一些，但它有後發(fā)優(yōu)勢(shì)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)的特質(zhì)與互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)相比是非常契合的。第一，保險(xiǎn)公司實(shí)際上就是一個(gè)資訊仲介，過去保險(xiǎn)叫“互助會(huì)”，現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)裡面大家講要資訊對(duì)稱，講分享經(jīng)濟(jì)，有很多互聯(lián)網(wǎng)的模式實(shí)際上就是一個(gè)“互助會(huì)”的模式；第二，保險(xiǎn)公司要靠精算去定價(jià)，這個(gè)非常重要，而互聯(lián)網(wǎng)的時(shí)代用大資料去定價(jià)，可以定得更加精準(zhǔn)。
所以我個(gè)人看法，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)會(huì)有三個(gè)發(fā)展階段：第一個(gè)階段是管道改革階段，就是通過互聯(lián)網(wǎng)去賣保險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)去做保險(xiǎn)服務(wù)，比如查詢理賠進(jìn)度、拍照上傳這些；第二個(gè)階段是互聯(lián)網(wǎng)化的產(chǎn)品定價(jià)、產(chǎn)品改造階段，簡單講，比如過去我們車險(xiǎn)定價(jià)主要還是以車型定價(jià)為主，沒考慮那麼多的個(gè)性化因素，比如說有的車每年開三萬公里，有的開三千公里，有的車開在山路上，有的開在市區(qū)裡，我們定價(jià)可能是一樣的，但互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代這些東西其實(shí)都很容易解決，我認(rèn)為對(duì)差異化定價(jià)將會(huì)有所改變；第三個(gè)階段，就是對(duì)商業(yè)模式的顛覆，或者說商業(yè)模式改變，我覺得商業(yè)模式還會(huì)有很大改變，比如我們?cè)龠^五年回頭看，但目前可能還沒走出一個(gè)成型的模式出來，我之前也說過，保險(xiǎn)本來就是一個(gè)互助、資訊對(duì)稱這樣一個(gè)產(chǎn)品，大部分老百姓買保險(xiǎn)不是為了你給我賠款給我現(xiàn)金，最後要買到的是一個(gè)因?yàn)闉?zāi)難的發(fā)生你要對(duì)我的生活進(jìn)行補(bǔ)償、提供服務(wù)。經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償只是其中的一個(gè)手段，他最後要的是什麼？比如我生產(chǎn)不能終止，車出事故後還有車能開，車撞壞後很快能修好，從這個(gè)層面講的話，我認(rèn)為保險(xiǎn)商業(yè)模式都會(huì)有很大的創(chuàng)新想像空間。
我們也看到現(xiàn)在有很多互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)做了“一天車險(xiǎn)”這樣的產(chǎn)品，這個(gè)層面的改革我認(rèn)為還只是第二階段，即定價(jià)模式的改革，再往後想有沒有更大的模式改革，我認(rèn)為還是很有空間的。其實(shí)，之前包括美國給農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，不是按照災(zāi)害給農(nóng)作物、農(nóng)田造成的實(shí)際損失定價(jià)的，而是直接根據(jù)天氣指數(shù)，比如這個(gè)區(qū)域24小時(shí)暴雨量到了一什麼水準(zhǔn)就直接賠付，就是按照天氣指數(shù)賠償，這些我認(rèn)為都是基於大資料時(shí)代的。所以我覺得就是從管道、服務(wù)的改變，到定價(jià)、模型的改變，再到將來商業(yè)模式的顛覆這樣一個(gè)過程。
深度 平安的破與立
從最早的保險(xiǎn)電銷網(wǎng)銷，到陸金所等垂直模式互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)設(shè)立，再到平安旗下互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)無處不在的糾錯(cuò)、整合。平安一直堅(jiān)持市場(chǎng)化的狼性文化，用優(yōu)勝劣汰的方式快速發(fā)展。但在這個(gè)過程中，也有平安的內(nèi)部人員對(duì)此頗有微詞，認(rèn)為公司無序競爭、資源浪費(fèi)、無歸屬感等。但是，觀察平安在市場(chǎng)化道路上的坎坎坷坷，最終結(jié)果更能說明大方向的對(duì)錯(cuò)。平安的每一步似乎都在“破與立”的抉擇中艱難前行。
破，就是打破自己；立，就是重新上路。這在表達(dá)上似乎很順暢，但在實(shí)操中卻未必能讓人感到踏實(shí)。怎麼總是在變？因?yàn)槿螀R川認(rèn)為平安正處在無時(shí)不變的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代。
最近傳出撤並的“平安好車”，任匯川解釋“平安好車”本來是做二手車交易的這樣一個(gè)服務(wù)環(huán)節(jié)，但後來發(fā)現(xiàn)車的是一個(gè)完整的生態(tài)鏈條，所以把“平安好車”與“平安好車主”合併在一起作為平安對(duì)於車主使用者的一個(gè)附加值服務(wù)。
大家比較關(guān)注的“房交所”。“平安好房”是平安旗下互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)成員之一，房交所與之則再次形成線下線上組合，這期間勢(shì)必出現(xiàn)業(yè)務(wù)重合、再次大規(guī)模整合，任匯川希望在房交所這種線下的模式裡能將大部分手續(xù)一站式全部解決，之前的感興趣、有條件、篩選房源、比較這些階段都線上上完成。
平安尚未對(duì)外公佈的金融資產(chǎn)交易平臺(tái)佈局。任匯川表示，現(xiàn)有的陸金所、前海金交所分工將各有側(cè)重。平安收購重慶金交所事宜已於近期落定，將專注於發(fā)展地方政府債、跨行業(yè)的金融機(jī)構(gòu)間產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，致力於建設(shè)成為中國領(lǐng)先的地方政府融資平臺(tái)和金融機(jī)構(gòu)間產(chǎn)品交易平臺(tái)。陸金所將側(cè)重在財(cái)富管理端，是個(gè)人投資者財(cái)富管理的平臺(tái)，提供海量的、多來源的、優(yōu)質(zhì)的金融資產(chǎn)；前交所，會(huì)更多地定位在跨境，跨境的這些交易，特別是現(xiàn)在國內(nèi)的投資者也有很多做海外資產(chǎn)配置的需要。加之普惠金融，平安試圖通過線上線下打通，資產(chǎn)、金融打通。
從平安最近幾起整合事件不難看出，平安已經(jīng)從垂直領(lǐng)域深耕轉(zhuǎn)向至平臺(tái)搭建，試圖從生態(tài)鏈、從線上到線下包攬所涉領(lǐng)域的所有環(huán)節(jié)，平安距離其“醫(yī)、食、住、行、玩”全方位滲透的目標(biāo)越來越近。去年是互聯(lián)網(wǎng)金融爆發(fā)的一年，平安也因其早期佈局贏得可觀回報(bào)。
