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邱寒:大資料征信助力中國普惠金融發(fā)展

邱寒:大資料征信助力中國普惠金融發(fā)展

時間:2016-08-08 作者:億賬通【字體:       

伴隨互聯(lián)網(wǎng)和金融科技的飛速發(fā)展,普惠金融已在全球範(fàn)圍內(nèi)迎來新的發(fā)展良機。與此同時,完善社會信用體系已被上升到國家戰(zhàn)略高度。在這樣的時代背景下,協(xié)力廠商征信機構(gòu)已經(jīng)開始扮演重要的角色,並由此受到了社會各界的廣泛關(guān)注。

近日,在G20峰會召開前夕,GPFI(Global Partnership for Financial Inclusion,即“全球普惠金融合作夥伴機構(gòu)”)論壇在成都舉辦。

作為唯一受邀參會的協(xié)力廠商征信機構(gòu),深圳前海征信中心股份有限公司(以下簡稱“前海征信”)總經(jīng)理邱寒出席論壇,發(fā)表了題為“普惠金融,征信先行”的主題演講,深刻解讀了數(shù)字時代普惠金融的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)與發(fā)展,以及協(xié)力廠商征信機構(gòu)的發(fā)展之道。

目前,我國僅有10%的成年人從正規(guī)管道獲得貸款,低於世界平均水準(12%)?!吨袊栈萁鹑诎l(fā)展進程及實證研究》指出,為大量未被覆蓋的人群建立信用檔案,是普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的重點。

邱寒在演講中指出:“目前中國金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)面臨兩大挑戰(zhàn),一個是中國現(xiàn)有央行征信系統(tǒng)僅覆蓋3.8億有信貸記錄的人群,這是截至2015年末的資料,大量使用者無法獲取相關(guān)金融服務(wù);另一個就是普惠金融客群分散、金額小,傳統(tǒng)金融機構(gòu)網(wǎng)點運營成本高,需要更高效、低成本的運營手段。而利用大資料征信和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)革新,就能有效提升人群覆蓋率,並為遠端金融服務(wù)帶來機遇。”

針對國際各國監(jiān)管層面與創(chuàng)新金融技術(shù)之間的配合,邱寒表示:“作為獨立協(xié)力廠商商業(yè)征信機構(gòu),前海征信面向廣大個人和機構(gòu)提供獨立、專業(yè)的征信服務(wù)。我們在服務(wù)客戶的同時,給予客戶足夠的透明度,讓客戶清楚地瞭解我們?nèi)绾问占Y訊、驗證資訊以及保護資訊,這一點至關(guān)重要。”

邱寒的發(fā)言得到了眾多與會專家的贊同,包括中國人民銀行征信中心副主任王曉蕾女士、美國財政部債務(wù)與發(fā)展研究辦公室主任John Hurley先生、以及澳大利亞金融安全管理局首席運營官Gavin McCosker先生等。

前海征信是國內(nèi)首批獲得央行個人征信業(yè)務(wù)籌建資質(zhì)的協(xié)力廠商商業(yè)征信機構(gòu)之一,於2013年8月在深圳前海深港合作區(qū)註冊成立。2016年8月,前海征信即將迎來“三周歲”生日。

短短三年間,前海征信積極研發(fā)征信產(chǎn)品、提升征信服務(wù),目前,已建立起全面的產(chǎn)品體系,包括反欺詐、信用風(fēng)險和資料開放平臺三大類產(chǎn)品,提供覆蓋貸前、貸中、貸後全流程的線上解決方案。自2015年4月對外開放測試以來,目前已與近1500家金融機構(gòu)建立合作,包括銀行、P2P、小貸、消費金融等機構(gòu)。

與此同時,前海征信還積極與其它社會組織和機構(gòu)開展各類合作,致力於促進征信體系的發(fā)展和誠信社會的建設(shè)。

今年5月,前海征信在北京開展了“好信公益行,關(guān)愛在身邊”公益活動,為北京市東城區(qū)交道口街道的環(huán)衛(wèi)工人們送上一批適合高強度室外工作的防護口罩,為一年四季與霧霾、尾氣、沙塵、垃圾打交道的環(huán)衛(wèi)工人,送上切實、貼心的關(guān)愛。

5月底,前海征信與南京地鐵簽署合作協(xié)定,以“誠信南京人、靠譜地鐵行”為主題,共同打造“誠信雨傘”系列公益活動。前海征信向南京地鐵捐贈3000把誠信雨傘,並與南京地鐵共同發(fā)起憑個人信用評分“好信度”(Credoo)無押金免費借雨傘。雙方合作推出了國內(nèi)首列“誠信”主題專列地鐵,並發(fā)行1000套誠信主題地鐵卡,通過流動的地鐵源源不斷地向乘客宣傳誠信文化,傳播誠信精神。

今年6月14日是全國第九個“信用關(guān)愛日”,前海征信回應(yīng)中國人民銀行深圳市中心支行“征信宣傳進校園”的號召,受邀參加“關(guān)注征信新動態(tài),共塑征信新格局”主題沙龍,並在深圳大學(xué)城開展了“知信、敢信、相信”主題宣傳活動,把信用知識的普及和教育帶進了大學(xué)校園。

短短10天后,前海征信攜手鳳凰藝術(shù)在北京舉辦了“相信的力量”公益展暨“相信的力量”思想無界論壇。該展覽以“相信”為主題,旨在通過公共藝術(shù)來打破藝術(shù)束之高閣的境遇,也締造出社會公眾的空間精神,傳遞“相信”的精神和力量。

“相信的力量”思想無界論壇也受到各界精英的鼎力支持,前海征信副總經(jīng)理于宇先生、著名音樂人鄭鈞先生、野生救援大中華區(qū)首席代表梅子雯女士、鳳凰衛(wèi)視領(lǐng)客文化CEO黃曉燕女士,以及“犀牛之父”施力仁先生出席論壇開幕式,並以“相信”為主題分享了各自的精彩觀點。

7月11日,深圳交警局在媒體溝通會上通報了與前海征信聯(lián)手打造“誠信交通平臺”的進展。早在2015年9月,前海征信就與深圳交警局達成合作,從資料共用、合作建模、產(chǎn)品設(shè)計和場景應(yīng)用四個方向,聯(lián)手打造“誠信交通平臺”。自雙方合作以來,共有7.5萬人次、6.9萬人的交通違章資料被征信機構(gòu)收錄,其中55%來自駕駛員,45%來自行人,違章三次以上的資料占比30%。目前,這些交通嚴重違章資料已被集成進入前海征信風(fēng)險資訊庫,成為重要的征信資料來源,並向近1500家金融機構(gòu)提供查詢服務(wù)。

作為首批獲得中國人民銀行批準籌備個人征信業(yè)務(wù)籌建資質(zhì)的協(xié)力廠商商業(yè)征信機構(gòu),前海征信致力於為金融機構(gòu)提供征信服務(wù),作為央行征信的有力補充,提升廣大金融機構(gòu)的風(fēng)控水準。同時,前海征信通過消除資訊不對稱,讓人與人之間增進信任、加強互聯(lián),將宣傳和普及征信知識、傳播信用文化視為自身責(zé)任。立足於大資料征信的技術(shù)優(yōu)勢,前海征信未來將與更多組織和機構(gòu)開展合作,通過多種形式推動大資料征信技術(shù)和業(yè)務(wù)的發(fā)展,助力我國普惠金融的發(fā)展與繁榮,並多維度營造可以互相信任的社會氛圍,為誠信社會的構(gòu)建源源不斷地貢獻力量。