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新聞通稿

平安銀行前三季度實(shí)現(xiàn)凈利潤102億元 同比增長33%

時間:2012-10-25   文章來源:中國平安   【字體:       

平安銀行(平安銀行,深交所000001)今日向深圳證券交易所提交了2012年三季度業(yè)績報告。2012年前三季度,面對宏觀經(jīng)濟(jì)趨于走低、銀行業(yè)息差縮窄、銀行內(nèi)部整合等多重壓力,平安銀行堅持既定戰(zhàn)略規(guī)劃,順利完成了兩行的合并工作,穩(wěn)步推動貿(mào)易融資、小微金融和信用卡三大戰(zhàn)略業(yè)務(wù)發(fā)展,充分依托平安集團(tuán)優(yōu)勢,開展交叉銷售,發(fā)揮協(xié)同效應(yīng),取得了較好的經(jīng)營業(yè)績,具體表現(xiàn)在:

•2012年前三季度,該行累計實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司的凈利潤102.4億元,同比增長33. 2%;非利息凈收入49.7億元,同比增長64.6%。

•截至三季末,該行總資產(chǎn)達(dá)14,775億元,較年初增長17.4%;存款總額9,354億元,較年初增長10%;貸款總額7,051億元,較年初增長13.6%;

•截至三季末,該行不良貸款余額56.6億元,不良率0.80%,比年初上升0.27個百分點(diǎn),撥備覆蓋率為209.40%。前三季度,共清收不良資產(chǎn)總額13.24億元;

•截至2012年9月30日,該行資本充足率和核心資本充足率分別為11.30%和8.47%,符合監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

•該行三大戰(zhàn)略業(yè)務(wù)中,貿(mào)易融資授信余額較年初增長21%,小微貸款余額較年初增長14%,信用卡貸款余額較年初增長55%,信用卡流通卡量達(dá)1,048萬張,較年初增長16%。零售存款較年初增長13%,顯著高于總存款增速。

登錄平安銀行官網(wǎng)www.bank.pingan.com或巨潮網(wǎng)(www.cninfo.com.cn)可以查閱報告和公告全文。本新聞稿總結(jié)了2012年前三季度財務(wù)數(shù)據(jù)及管理層分析,并隨附三季度損益表概要。

盈利能力穩(wěn)定 收入結(jié)構(gòu)持續(xù)改善

2012年三季度,宏觀經(jīng)濟(jì)趨于走低,央行進(jìn)行了兩次不對稱降息以及降準(zhǔn)備金等貨幣政策調(diào)整,擴(kuò)大了存、貸款利率的浮動空間,銀行息差空間進(jìn)一步縮窄。面對新的政策環(huán)境,平安銀行充分利用綜合金融集團(tuán)優(yōu)勢,以拓展存款為基礎(chǔ),推進(jìn)交叉銷售,加強(qiáng)組合管理,取得了較好的經(jīng)營業(yè)績。1-9月累計實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司的凈利潤102.4億元,同比增長33.2%;實(shí)現(xiàn)利息凈收入245.6億元,比上年同期增長39%;1-9月非利息凈收入49.7億元,同比增長64.6%;非利息凈收入占比16.8%,同比提高2.24個百分點(diǎn),收入結(jié)構(gòu)進(jìn)一步改善。

2012年三季度損益項目概要

人民幣  2012年1-9月 2011年1-9月 變化額 變化百分比

營業(yè)收入(百萬元) 29,532 20,701 8,831 43%

利息凈收入(百萬元) 24,560 17,681 6,879 39%

歸屬母公司凈利潤        10,238 7,687 2,551 33%
      (百萬元)

2012年前三季度,得益于生息資產(chǎn)規(guī)模增長、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)改善、兩行合并等因素,該行實(shí)現(xiàn)利息凈收入245.6億元,比上年同期增長39%。從同比情況看,受央行2011年以來調(diào)息政策影響,在該行組合管理和定價策略的引導(dǎo)下,存貸差有較好的成長,從4.17%提升至4.40%,但凈息差因受同業(yè)規(guī)模擴(kuò)大的影響有所降低,降低18個基本點(diǎn)至2.38%。

2012年1-9月,該行實(shí)現(xiàn)非利息凈收入49.7億元,較上年同期增長64.6%。2012年三季度,該行嚴(yán)格遵守監(jiān)管關(guān)于“七不準(zhǔn)”的相關(guān)規(guī)范,銀行咨詢顧問費(fèi)收入下降約48%,但由于兩行合并后規(guī)模及客戶的擴(kuò)大、銀行卡業(yè)務(wù)的快速發(fā)展、理財產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)質(zhì)量提升等因素,銀行手續(xù)費(fèi)凈收入的整體增長形勢良好,手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入41.6億元,增長71%。2012年前三季度,該行其他營業(yè)凈收入8.2億元,較上年同期增加38.2%,主要來自于債券、貼現(xiàn)票據(jù)的價差收益。該行2012年前三季度共實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入295.3億元,比上年同期增長43%。

2012年1-9月,該行營業(yè)費(fèi)用113.9億元,較上年同期增長43%,主要是合并口徑影響,以及人員及業(yè)務(wù)規(guī)模增長,兩行合并對制度、流程、系統(tǒng)的整合投入,和為優(yōu)化管理流程和IT系統(tǒng)進(jìn)行的持續(xù)投入所致。成本收入比(不含營業(yè)稅)38.56%,較上年同期的38.44%上升0.12個百分點(diǎn),較2011年度下降1.43個百分點(diǎn)。

戰(zhàn)略業(yè)務(wù)增長迅速  交叉銷售成績顯現(xiàn)

2012年前三季度,該行各項業(yè)務(wù)保持了健康的增長勢頭,截至9月30日,該行總資產(chǎn)達(dá)14,775億元,較年初增長17.4%;存款總額9,354億元,較年初增長10%;貸款總額7,051億元,較年初增長14%。
該行三大戰(zhàn)略業(yè)務(wù):貿(mào)易融資授信余額較年初增長21%,小微貸款余額較年初增長14%,信用卡貸款余額較年初增長55%,信用卡流通卡量達(dá)1,048萬張,較年初增長16%。

2012年9月30日資產(chǎn)負(fù)債表概要

 單位: 人民幣百萬元

2012年9月30日 2011年12月31日 變化

總資產(chǎn) 1,477,530 1,258,177 17%

總存款 935,397 850,845 10%

總貸款 705,084 620,642 14%

一般性公司貸款 455,958 413,019 10%

歸屬于母公司股東權(quán)益 81,726  73,311   11%

在公司業(yè)務(wù)層面,截至9月末,該行公司存款余額較年初增長9.2%,公司貸款余額較年初增長15.1%,公司理財持續(xù)增長,2012年1-9月累計成立公司理財產(chǎn)品1,760支,累計銷售規(guī)模1,617億。貿(mào)易融資授信余額達(dá)2,815億,較年初增幅20.6%,不良率0.28%,繼續(xù)保持較低水平。從貿(mào)易融資結(jié)構(gòu)看,國內(nèi)及國際貿(mào)易融資均有增長,國內(nèi)貿(mào)易融資較年初增長396億,增幅20%;國際貿(mào)易融資較年初增長86億,增幅28%。

在零售業(yè)務(wù)層面,銀行通過多渠道交叉銷售,提升結(jié)算儲蓄存款,期末零售存款余額較年初增長13.4%,明顯高于總存款增速,零售中間業(yè)務(wù)凈收入同比增長  34.8%,個貸余額(不含信用卡)較年初增加59億。同時,利用與集團(tuán)子公司合作提升銷售平臺,2012年1-9月,銀行理財產(chǎn)品(含公司、零售)累計發(fā)行規(guī)模近9800億元,實(shí)現(xiàn)理財業(yè)務(wù)收入4.98億元,同比增長75%。

此外,該行零售業(yè)務(wù)積極轉(zhuǎn)型,主動調(diào)整貸款結(jié)構(gòu),重點(diǎn)投放收益率較高的個人信用貸款、汽車貸款和小微經(jīng)營貸款,提高收益水平;2012年前三季度,汽車金融事業(yè)部新發(fā)放零售汽車貸款117億元,同比增長66%,其中第三季度新發(fā)放貸款57億元,同比增長116%。截止報告期末,汽車消費(fèi)貸款余額173億元,較年初增長38%,不良貸款率為0.18%,在業(yè)務(wù)發(fā)展的同時保持了良好的資產(chǎn)質(zhì)量。

在小微金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域,雖然面臨整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境下行,企業(yè)融資需求有所下降等不利因素,銀行仍然在國家及自身戰(zhàn)略指引下,繼續(xù)大力拓展小微金融業(yè)務(wù)。截至報告期末,該行小微貸款余額為550億元,較年初增加70億,不良率為1.13%。其中2012年1-9月新發(fā)放額達(dá)337億元。

該行信用卡業(yè)務(wù)充分利用交叉銷售平臺繼續(xù)實(shí)現(xiàn)快速、穩(wěn)健增長,截至報告期末新發(fā)卡量303萬張,同比增長85%,其中通過交叉銷售新增卡量占比56%。累計信用卡流通卡量達(dá)到1,048萬張,較年初增長16%;總交易金額達(dá)到1,444億,同比增長56%;貸款余額達(dá)到383億,較年初增長55%。在全行中間業(yè)務(wù)收入中占比34.44%,其不良率1.07%,較年初下降了3個基本點(diǎn)。

資本充足率符合監(jiān)管要求  新增不良貸款集中于溫州分行

截至2012年9月30日,平安銀行核心資本充足率和資本充足率分別為8.47%和11.30%,達(dá)到監(jiān)管要求。同時,銀行進(jìn)一步的資本補(bǔ)充已經(jīng)股東大會的批準(zhǔn)順利延期,預(yù)計此次非公開發(fā)行完成后,銀行的核心資本充足率、資本充足率將進(jìn)一步提升,將有效增強(qiáng)該行抵御風(fēng)險的能力,有利于該行充裕的資本基礎(chǔ)上進(jìn)一步擴(kuò)充在資產(chǎn)和業(yè)務(wù)規(guī)模,從而實(shí)現(xiàn)可持續(xù)的利潤增長。

在資產(chǎn)質(zhì)量方面,2012年三季度,受國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速放緩等外部環(huán)境影響,國內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)尚未出現(xiàn)明顯回升,部分民營中小企業(yè)經(jīng)營仍舊困難,償債能力持續(xù)下降,且相關(guān)抵債資產(chǎn)并不是處置的最好時期,綜上因素對該行信貸資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定造成了一定的影響。截至報告期末,該行不良貸款余額56.6億元,不良率0.80%,比年初上升0.27個百分點(diǎn)。從行業(yè)觀察,不良貸款主要集中在制造業(yè)和商業(yè),從區(qū)域上看,主要以溫州分行為主,其期末不良貸款余額占全行不良貸款余額的32%,剔除溫州分行的影響,該行不良貸款率為0.56%,仍保持在較低水平。雖然溫州分行資產(chǎn)質(zhì)量對資產(chǎn)質(zhì)量造成了較大壓力,但由于溫州分行貸款總額占全行比重較低,僅為2.80%,且大部分不良貸款均有抵押資產(chǎn),因此銀行整體風(fēng)險可控。

截至2012年9月30日,該行政府融資平臺貸款余額424.6億元,比年初減少85億元,減幅17%,占各項貸款余額的比例為6%。從貸款質(zhì)量情況看,該行平臺貸款質(zhì)量良好,目前無不良貸款。

2012年1-9月,該行清收不良資產(chǎn)總額13億元,收回的貸款本金中,已核銷貸款2.74億元,未核銷不良貸款9.25億元;收回額中97.82%為現(xiàn)金收回,其余為以物抵債方式收回。

新管理層即將到位  綜合金融服務(wù)領(lǐng)跑未來

10月10日,平安銀行股東大會100%全票通過了新管理層選舉的相關(guān)議案,待銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)后,平安集團(tuán)副董事長孫建一、原民生銀行副行長邵平將正式成為平安銀行的董事長與行長。這一直被外界看來是集團(tuán)優(yōu)勢加同業(yè)經(jīng)驗(yàn)的最佳組合。

未來,銀行業(yè)作為平安集團(tuán)“三駕馬車”之一,將被賦予重要使命,即為綜合金融服務(wù)平臺提供更豐富的產(chǎn)品、更廣泛的客戶基礎(chǔ)和交叉銷售的機(jī)會,為集團(tuán)實(shí)現(xiàn)“一個客戶、一個賬戶、多個產(chǎn)品、一站式服務(wù)”提供更好的支持。

2012年的平安銀行歷經(jīng)了合并、整合、區(qū)域管理的深化,目前已進(jìn)入了一個新的發(fā)展階段階段。新管理層到任后,將根據(jù)平安銀行的發(fā)展戰(zhàn)略,在綜合金融上構(gòu)建出有別于同業(yè)的發(fā)展模式,以實(shí)現(xiàn)更高發(fā)展速度,將以建設(shè)最佳商業(yè)銀行為目標(biāo),集中精力專注于重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域,推動原深發(fā)展具有優(yōu)勢的貿(mào)易融資業(yè)務(wù),著力拓展供應(yīng)鏈金融上下游企業(yè),大力推行交叉銷售。零售業(yè)務(wù)方面,則搭建大零售協(xié)同經(jīng)營平臺,借力平安集團(tuán)旗下的約7000萬個人客戶,200余萬公司客戶以及50萬銷售隊伍不斷深化改革與創(chuàng)新,實(shí)現(xiàn)可持續(xù)的健康發(fā)展。