平安銀行（平安銀行，深交所000001）今日向深圳證券交易所提交了2013年年度報告。2013年，平安銀行確定了“變革、創(chuàng)新、發(fā)展”的指導(dǎo)思想，穩(wěn)步推進戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，不斷優(yōu)化組織架構(gòu)和運行機制，以公司、零售、同業(yè)、投行“四輪”驅(qū)動業(yè)務(wù)發(fā)展，打造專業(yè)化、集約化、綜合金融、互聯(lián)網(wǎng)金融四大特色，實現(xiàn)了規(guī)模的快速增長，效益的顯著提升，結(jié)構(gòu)的持續(xù)優(yōu)化和風(fēng)險的有效控制。
經(jīng)營業(yè)績重點表現(xiàn)在以下方面：
■ 2013年，該行實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤152.31億元，同比增長13.64%；實現(xiàn)撥備前利潤268.45億元，同比增長29.86%;實現(xiàn)營業(yè)收入521.89億元，同比增長31.30%。
■ 2013年該行總資產(chǎn)18,917.41億元，比年初增長17.75%。總貸款（含貼現(xiàn)）8,472.89億元，比年初增長17.55%；總存款12,170.02億元，比年初增長19.18%。
■ 2013年末，該行不良貸款率為0.89%，較年初下降0.06個百分點；撥貸比1.79%，較年初上升0.05個百分點；撥備覆蓋率201.06%，較年初上升18.74個百分點。
■2013年，該行加強結(jié)構(gòu)調(diào)整和風(fēng)險定價管理，在有效控制負(fù)債成本以及同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模的同時，貸款等資產(chǎn)收益率大幅提高，存貸利差、凈利差、凈息差等指標(biāo)環(huán)比持續(xù)提升。其中，第四季度存貸利差環(huán)比提升0.25個百分點至4.82%，凈利差環(huán)比提升0.2個百分點至2.34%，凈息差環(huán)比提升0.21個百分點至2.52%。
■2013年，該行深化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，秉承“以客戶為中心”的理念，按照“流程銀行”的要求，建立了事業(yè)部經(jīng)營體系，逐步形成了“專業(yè)化、集約化、綜合金融、互聯(lián)網(wǎng)金融”四大特色，實現(xiàn)了公司、零售、同業(yè)、投行“四輪驅(qū)動”下各項業(yè)務(wù)的穩(wěn)健增長。
■平安銀行正積極推動資本補充，2013年12月非公開發(fā)行股票完成，有效提升了資本充足率水平。2013年末，根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》計算資本充足率9.90%、一級資本充足率8.56%、核心一級資本充足率8.56%。根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》及相關(guān)規(guī)定計算資本充足率11.04%、核心資本充足率9.41%。
■該行擬以2013年12月31日的總股本9,521百萬股為基數(shù)，每10股派發(fā)現(xiàn)金股利人民幣1.60元（含稅），并以資本公積金轉(zhuǎn)增股本每10股轉(zhuǎn)增2股。合計派發(fā)現(xiàn)金股利人民幣15.23億元、轉(zhuǎn)增股本人民幣19.04億元。本次派發(fā)現(xiàn)金紅利和轉(zhuǎn)增股本后，總股本變更為114.25億股。
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“四輪”驅(qū)動業(yè)務(wù)發(fā)展 打造競爭優(yōu)勢
在平安銀行此輪戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型中，公司、零售、同業(yè)、投行四大業(yè)務(wù)板塊成為驅(qū)動業(yè)務(wù)發(fā)展的四個輪子，并取得快速增長。2013年末，該行各項貸款（含貼現(xiàn)）余額8,472.89億元，比年初增長17.55%。各項存款余額12,170.02億元，比年初增長19.18%。
公司業(yè)務(wù)方面，2013年公司存款余額同比增長19.69%，公司貸款余額同比增長5.39%；貿(mào)易融資授信余額3,705.56億元，同比增長28.99%。面對電商時代激烈的市場競爭，公司網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，依托網(wǎng)絡(luò)、聯(lián)盟兩大批量獲客渠道，借助“供應(yīng)鏈金融綜合服務(wù)平臺”，將產(chǎn)品研發(fā)、平臺建設(shè)與新業(yè)務(wù)拓展融為一體，開辟了新的利潤增長點。報告期內(nèi)，新增網(wǎng)絡(luò)金融公司客戶10,049戶、新增日均存款741億元、新增日均貸款21億元，實現(xiàn)非利息凈收入6.37億元、總收入36.28億元。
該行積極提升小企業(yè)金融服務(wù)，服務(wù)實體經(jīng)濟。創(chuàng)新推出借貸合一的“貸貸平安”商務(wù)卡，為小型和微型企業(yè)提供存貸款、財富管理、結(jié)算支付、保險等全方位的綜合金融服務(wù)。截至2013年末，“貸貸平安”商務(wù)卡客戶已達347,782戶，已批準(zhǔn)授信額度109億元，授信客戶數(shù)35,042戶；年末在用貸款余額60億元，在用貸款平均年利率15.1%，存款余額54億元。2013年末全行小微貸款余額達到871.28億元，較年初增加312.94億元，增幅56.05%。
零售業(yè)務(wù)方面，按照五年規(guī)劃的部署，重點夯實渠道、隊伍、產(chǎn)品、服務(wù)、機制和系統(tǒng)等“六大”基礎(chǔ)，積極推動綜合金融、私人銀行等重點項目，并在獲取財富客戶及管理資產(chǎn)、拓寬客戶服務(wù)渠道、優(yōu)化個貸結(jié)構(gòu)等方面取得顯著成效，并通過信用卡、汽融、“新一貸”等業(yè)務(wù)奠定了在消費金融領(lǐng)域的特色優(yōu)勢。截至2013年底，零售貸款（含信用卡）余額同比增長44.20%，零售存款同比增長16.84%。零售中間業(yè)務(wù)凈收入同比增長62.99%。
平安銀行私人銀行業(yè)務(wù)于2013年正式啟動，實現(xiàn)了良好的起步。截至2013年底，全行資產(chǎn)600萬以上的私人銀行客戶6,221名、較年初增長44%，新增開私行卡客戶8,719戶，管理私行資產(chǎn)753億元，較年初增長49%。
資金同業(yè)業(yè)務(wù)方面，該行在堅持嚴(yán)控風(fēng)險的基礎(chǔ)上，進行產(chǎn)品及業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，并通過金融市場事業(yè)部、金融同業(yè)事業(yè)部、票據(jù)金融事業(yè)部進行專業(yè)化經(jīng)營。該行通過積極轉(zhuǎn)變發(fā)展模式，調(diào)整同業(yè)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，成功應(yīng)對了市場上流動性風(fēng)波的考驗。另外，該行銀銀合作的重要平臺“行E通”于2013年7月正式上線，目前行E通銀銀合作機構(gòu)已超百家，為進一步拓展穩(wěn)定的同業(yè)負(fù)債來源打下了堅實的基礎(chǔ)。
投行業(yè)務(wù)強勢起步并取得顯著成績。截至2013年底，投行業(yè)務(wù)投融資總額1,986.73億元；實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入16.34億元，實現(xiàn)派生存款294億元、派生收益7.66億元，實現(xiàn)綜合收益24.01億元。同時，該行構(gòu)建了 “金橙俱樂部”平臺，實現(xiàn)與客戶的合作共贏，一舉吸納了26家財務(wù)公司、11家證券公司、31家基金公司、40家信托公司、53家中小銀行、57家房地產(chǎn)企業(yè)和116家保理商作為會員單位，品牌影響力初步顯現(xiàn)。
變革組織架構(gòu) 推進專業(yè)化經(jīng)營
2013年以來，平安銀行秉承“以客戶為中心”的理念，按照流程銀行的要求，推進組織架構(gòu)調(diào)整，壓縮成本中心，增加利潤中心，成立了15個事業(yè)部，初步形成了適應(yīng)未來發(fā)展、專業(yè)化、集約化的經(jīng)營管理平臺。
其中，地產(chǎn)金融事業(yè)部、能源礦產(chǎn)金融事業(yè)部兩個增量事業(yè)部，在籌建首年即取得良好業(yè)績，為全行發(fā)展帶來新的增長點。
地產(chǎn)金融事業(yè)部依托集團綜合金融優(yōu)勢，在平安銀行“金橙地產(chǎn)俱樂部”平臺上探索商業(yè)模式和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)開發(fā)，已聚集了一批理念相通的全國品牌開發(fā)商與區(qū)域龍頭核心客戶，在發(fā)行“永續(xù)債”、土地一級開發(fā)基金、“股債結(jié)合”及“分級設(shè)計”資管計劃、產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金等多個業(yè)務(wù)領(lǐng)域取得創(chuàng)新突破。截至2013年末，地產(chǎn)金融事業(yè)部存款余額173.05億元，貸款余額191.58億元；實現(xiàn)凈非利息收入3.66億元。
能源礦產(chǎn)事業(yè)部新增授信客戶144戶，授信敞口788.74億元，年末管理資產(chǎn)規(guī)模突破500億元。截至2013年底，能源礦產(chǎn)事業(yè)部存款余額120.52億元，貸款余額201.59億元。
2013年底，平安銀行按照“專業(yè)化經(jīng)營、授權(quán)化管理”的原則，在零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域率先推行客戶事業(yè)部制改革，旨在依托平安集團的綜合金融優(yōu)勢、領(lǐng)先的科技平臺和強大的客戶資源，推進交叉銷售，實現(xiàn)客戶遷徙。同時，通過零售大事業(yè)部制改革，該行將探索新模式下的公私聯(lián)動機制，聚焦存款和網(wǎng)點產(chǎn)能提升，強化競爭優(yōu)勢，挑戰(zhàn)更高目標(biāo)。
調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu) 激活發(fā)展活力
平安銀行積極應(yīng)對利率市場化改革，變挑戰(zhàn)為機遇，變壓力為動力。2013年，該行積極倡導(dǎo)“資本節(jié)約意識”，推進業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，強化風(fēng)險定價管理，使定價水平持續(xù)提升，中間業(yè)務(wù)占比持續(xù)擴大，存貸差、凈利差、凈息差明顯提升。
在貸款定價管理方面，該行通過主動調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，盤活存量資產(chǎn)，加強貸款定價管理，使得全行資產(chǎn)收益率大幅提升，收入結(jié)構(gòu)顯著優(yōu)化。2013年以來，新發(fā)放貸款利率逐月上升。2013年第四季度，該行存貸差環(huán)比提升0.25個百分點至4.82%，凈利差環(huán)比提升0.2個百分點至2.34%，凈息差環(huán)比提升0.21個百分點至2.52%。
中間業(yè)務(wù)方面，投行、托管、信用卡業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，帶動了收入的大幅增加。2013年非利息凈收入達115.01億元，比2012年增長71.32%，在營業(yè)收入中的占比由2012年的16.89%提升至22.04%。
以創(chuàng)新促發(fā)展 打造強大總行
2013年，在以變革促發(fā)展的同時，平安銀行始終致力于將創(chuàng)新內(nèi)化為經(jīng)營基因，推進銀行的管理進步、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和績效提升，詮釋其“不一樣”的豐富內(nèi)涵。平安銀行行長邵平多次強調(diào)，當(dāng)前，平安銀行正面臨著復(fù)雜的內(nèi)外部形勢：利率市場化步伐加快，金融脫媒日益深化，支付脫媒漸成趨勢，同業(yè)競爭日趨激烈，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)步步緊逼，客戶需求日新月異，內(nèi)部資本金壓力也日益加大。面對這些壓力和挑戰(zhàn)，唯有創(chuàng)新，才能取得突破，謀得發(fā)展。
為規(guī)范和鼓勵創(chuàng)新，平安銀行不斷建立健全創(chuàng)新機制，成立了產(chǎn)品創(chuàng)新委員會，全面統(tǒng)籌全行創(chuàng)新工作。在創(chuàng)新機制的激勵下，涌現(xiàn)了包括“貸貸平安”商務(wù)卡、口袋銀行2.0、社區(qū)金融發(fā)展模式、互聯(lián)網(wǎng)金融等一系列創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，受到了市場的肯定與歡迎。
2014年，平安銀行將繼續(xù)秉承“對外以客戶為中心，對內(nèi)以人為本”的經(jīng)營理念，依托平安集團的綜合金融優(yōu)勢，搭建互聯(lián)網(wǎng)金融和大數(shù)據(jù)科技平臺，推動業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、組織模式變革與商業(yè)模式創(chuàng)新，打造“不一樣”的競爭優(yōu)勢。
該行強調(diào)，2014年將致力于打造強大總行，使總行成為判斷準(zhǔn)、決策快、作風(fēng)優(yōu)、服務(wù)好的“指揮中心”和“后援平臺”，切實為服務(wù)分行、服務(wù)一線、服務(wù)市場和客戶提供強有力的支持；打造具有區(qū)域特色的分行，使成為立足當(dāng)?shù)亍⑻厣r明、品牌響亮、競爭力強的“作戰(zhàn)部隊”；打造“能征善戰(zhàn)”的事業(yè)部，使其成為專業(yè)化、集約化、投行化、綜合化的“特種部隊”。
受益于2013年底非公開發(fā)行股票的完成，平安銀行資本充足率水平也得到了有效提升，業(yè)務(wù)發(fā)展具備了實質(zhì)性的基礎(chǔ)。2013年底，根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》計算資本充足率9.90%、一級資本充足率8.56%、核心一級資本充足率8.56%；根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》及相關(guān)規(guī)定計算資本充足率11.04%、核心資本充足率9.41%。2014年，該行將積極推進減記債的發(fā)行，進一步補充資本，從而有效支持業(yè)務(wù)發(fā)展和機構(gòu)擴張。
