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新聞通稿

平安銀行2014年實(shí)現(xiàn)凈利潤198.02億元 逆勢增長30.01%

時(shí)間:2015-03-12   文章來源:中國平安   【字體:       

銀行轉(zhuǎn)型成效顯著  經(jīng)營效益實(shí)現(xiàn)質(zhì)的提升

平安銀行2014年實(shí)現(xiàn)凈利潤198.02億元 逆勢增長30.01%

平安銀行(平安銀行,深交所000001)今日向深圳證券交易所提交了2014年年度報(bào)告。2014年,經(jīng)過變革、創(chuàng)新、轉(zhuǎn)型、發(fā)展,平安銀行在業(yè)務(wù)規(guī)模、盈利能力、產(chǎn)品服務(wù)、經(jīng)營效率等方面均實(shí)現(xiàn)了跨越式的進(jìn)步,存款增速持續(xù)兩年領(lǐng)先同業(yè),利潤快速增長,中間業(yè)務(wù)取得長足進(jìn)步,經(jīng)營效益實(shí)現(xiàn)質(zhì)的提升,已形成了“專業(yè)化、集約化、綜合金融、互聯(lián)網(wǎng)金融”的經(jīng)營特色,“真的不一樣”的品牌形象正逐步深化。

經(jīng)營業(yè)績重點(diǎn)表現(xiàn)在以下方面:

■利潤持續(xù)快速增長。2014年,該行實(shí)現(xiàn)凈利潤198.02億元,同比增長30.01%;撥備前營業(yè)利潤412.57億元,同比增長53.69%,撥備前利潤比2012年增長了近一倍。

■資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步提升。2014年末,該行資產(chǎn)總額21,864.59億元,較年初增長15.58%;各項(xiàng)存款余額15,331.83億元,較年初增加3,161.81億元、增幅25.98%,增量為2013年全年增量的1.6倍;各項(xiàng)貸款(含貼現(xiàn))余額達(dá)10,247.34億元,同比增長20.94%。

■中收占比再創(chuàng)新高。2014年,該行非利息凈收入203.61億元、同比增長77.04%,在營業(yè)收入中的占比由2013年的22.04%提升至27.74%。

■效益指標(biāo)持續(xù)改善。2014年,該行ROA達(dá)0.97%,同比提升0.10個(gè)百分點(diǎn);ROE達(dá)16.35%,同比略降0.22個(gè)百分點(diǎn)。存貸差、凈利差、凈息差分別同比提升0.54、0.26、0.26個(gè)百分點(diǎn)至5.01%、2.40%、2.57%。

■資本充足率達(dá)標(biāo)。2014年末,根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》計(jì)算,該行資本充足率、一級資本充足率以及核心一級資本充足率分別為10.86%、8.64%、8.64%,達(dá)到監(jiān)管要求。

■資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。2014年末,該行不良貸款余額105.01億元,較年初增長39.25%;不良率1.02%,較年初上升0.13百分點(diǎn);撥貸比2.06%,較年初上升0.27個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率200.90%,較年初微降0.16個(gè)百分點(diǎn)。

■持續(xù)實(shí)施網(wǎng)點(diǎn)布局。2014年,該行增加5家分行、214家支行級機(jī)構(gòu),使得網(wǎng)點(diǎn)增加至43家分行,747家營業(yè)機(jī)構(gòu)。

■連續(xù)三年實(shí)施分紅。以2014年12月31日的總股本為基數(shù),每10股派發(fā)現(xiàn)金股利人民幣1.74元(含稅),并以資本公積轉(zhuǎn)增股本每10股轉(zhuǎn)增2股。

登錄平安銀行官網(wǎng)www.bank.pingan.com可查閱報(bào)告全文。

盈利能力領(lǐng)先市場  資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)增長

2014年,伴隨宏觀經(jīng)濟(jì)下行,銀行業(yè)盈利增長普遍放緩,銀行業(yè)的發(fā)展邁入“新常態(tài)”:利率市場化與金融脫媒加速推進(jìn),負(fù)債端競爭加劇、成本剛性上升,民營銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也給銀行傳統(tǒng)模式帶來了沖擊。

在復(fù)雜多變的市場環(huán)境下,平安銀行應(yīng)勢而變,把業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整、組織架構(gòu)優(yōu)化與商業(yè)模式創(chuàng)新作為主攻方向,調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),創(chuàng)新獲客渠道,深化全面風(fēng)險(xiǎn)管理與依法合規(guī)經(jīng)營;以平安集團(tuán)綜合金融為支撐,發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的新金融,鍛鑄核心競爭力,各項(xiàng)業(yè)務(wù)均實(shí)現(xiàn)了跨越式的進(jìn)步。

2014年,在銀行業(yè)盈利增長普遍放緩的背景下,平安銀行仍實(shí)現(xiàn)較快增長。2014年,該行資產(chǎn)總額21,864.59億元,同比增長15.58%;凈利潤198.02億元,同比增長30.01%;撥備前營業(yè)利潤412.57億元,同比增長53.69%,撥備前利潤比2012年增長了近一倍。

值得注意的是,雖然利率市場化、互聯(lián)網(wǎng)金融的提速給銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)帶來一定的影響,但平安銀行通過靈活調(diào)整負(fù)債業(yè)務(wù)管理政策、引導(dǎo)負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化、平臺(tái)獲客等方式,使得存款連續(xù)兩年快速增長,增長速度領(lǐng)先市場。

截至2014年底,該行各項(xiàng)存款余額15,331.83億元,較年初增加3,161.81億元、增幅25.98%,增量為2013年全年增量的1.6倍。

貸款方面,在市場需求收縮,利率回落的環(huán)境下,平安銀行充份挖掘客戶貸款需求,加大投放力度,貸款增速、定價(jià)均處于市場領(lǐng)先水平,各項(xiàng)貸款(含貼現(xiàn))余額突破萬億、達(dá)10,247.34億元,較年初增長20.94%。

通過資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化,控制高成本負(fù)債等,2014年,該行存貸差、凈利差、凈息差分別同比提升0.54、0.26、0.26個(gè)百分點(diǎn)至5.01%、2.40%、2.57%。

中間業(yè)務(wù)收入占比再創(chuàng)新高。2014年,該行非利息凈收入203.61億元、同比增長77.04%,在營業(yè)收入中的占比由2013年的22.04%提升至27.74%,投行、托管、票據(jù)和黃金租賃等業(yè)務(wù)成為增長的主要驅(qū)動(dòng)。

發(fā)展戰(zhàn)略持續(xù)推進(jìn)  商業(yè)模式引領(lǐng)創(chuàng)新

在“跳出銀行辦銀行”、“跨界整合”、“融資+融智”、“平臺(tái)獲客”、“全產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)營”等貫穿平安銀行的創(chuàng)新思路下,平安銀行推出的眾多融合綜合金融與互聯(lián)網(wǎng)金融特色的業(yè)務(wù)與服務(wù)受到了用戶的歡迎與肯定。

“公司、零售、同業(yè)、投行”的“四輪驅(qū)動(dòng)”與“專業(yè)化、集約化、互聯(lián)網(wǎng)金融、綜合金融”四大特色,已經(jīng)成為該行的核心競爭力。而2013年下半年實(shí)施的事業(yè)部改革在一年半的時(shí)間里顯現(xiàn)出良好的發(fā)展態(tài)勢,使得該行的專業(yè)優(yōu)勢逐步顯現(xiàn)。

平安銀行傳統(tǒng)強(qiáng)勢業(yè)務(wù)貿(mào)易融資通過聯(lián)盟獲客及不斷升級創(chuàng)新產(chǎn)品在業(yè)界再次領(lǐng)先,全年授信余額4,432億元,較年初增長20%;貿(mào)易融資年發(fā)放額9,498億元,同比增長16%;貿(mào)易融資國際結(jié)算量1,465億美元,同比增長50%;結(jié)售匯量564億美元,同比增長26%;貿(mào)易融資不良率0.32%,持續(xù)維持在較低水平。“金橙保理商俱樂部”已吸納會(huì)員190余家,占全國商業(yè)保理公司數(shù)量一半以上;“商業(yè)保理云平臺(tái)”上線保理商客戶261戶,平臺(tái)累計(jì)結(jié)算量122億元。

2014年,對公條線全力打造的互聯(lián)網(wǎng)門戶“橙e網(wǎng)”,將產(chǎn)品研發(fā)、平臺(tái)建設(shè)與新業(yè)務(wù)拓展融為一體,拓展新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。截至2014年底,“橙e網(wǎng)”注冊客戶近22萬戶,以“橙e網(wǎng)”為中心的各項(xiàng)公司網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)發(fā)展迅速,新增日均存款1,323億元,總收入超過65億元。

在零售互聯(lián)網(wǎng)門戶方面,借助集團(tuán)綜合金融優(yōu)勢,通過對移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、O2O等創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式的探索,以“口袋銀行”和“平安橙子”為主要的移動(dòng)入口,打造“客戶資源整合、業(yè)務(wù)整合、數(shù)據(jù)挖掘及在線銷售導(dǎo)向”的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營平臺(tái)。截至報(bào)告期末,個(gè)人網(wǎng)銀客戶數(shù)734萬,手機(jī)銀行客戶數(shù)達(dá)540萬。

事業(yè)部方面,早期成立的事業(yè)部均開始顯現(xiàn)出了強(qiáng)勁的發(fā)展勢頭。交通金融事業(yè)部實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入26億元,資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模持續(xù)增長,存款余額771億元,管理資產(chǎn)余額1,277億元。

地產(chǎn)金融事業(yè)部存款余額398億元,貸款余額712億元,管理資產(chǎn)余額1,446億元;全年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入39億元、撥備前利潤29億元。

能源礦產(chǎn)金融事業(yè)部存款余額393億元,貸款余額498億元,管理資產(chǎn)規(guī)模1,514億元;全年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入21億元、撥備前利潤15億元。

小企業(yè)金融事業(yè)部管理的貸款余額1,091億元,較年初增長25%。貸貸平安商務(wù)卡持續(xù)快速增長,2014年末客戶數(shù)80萬戶、同比增長128%;授信客戶數(shù)18萬戶、授信余額 654億元;貸貸卡存款余額165億元、貸款余額超過448億元,分別增長203%和646%。

在2014年底成立的現(xiàn)代物流事業(yè)部及現(xiàn)代農(nóng)業(yè)事業(yè)部均以創(chuàng)新的商業(yè)模式,通過與政府、協(xié)會(huì)、企業(yè)的深度合作,業(yè)績?nèi)〉瞄_門紅。

加大撥備及清收力度  提高風(fēng)險(xiǎn)抵御能力

2014年,國家經(jīng)濟(jì)增速略為放緩,進(jìn)入新常態(tài),產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級深入推進(jìn),部分企業(yè)尤其是民營中小企業(yè)面臨經(jīng)營不暢、利潤下滑、融資困難等問題。一方面經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型要求銀行反哺實(shí)體經(jīng)濟(jì)、降低社會(huì)融資成本,壓縮銀行利潤空間;另一方面經(jīng)濟(jì)減速導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營困難,經(jīng)營壓力增大。宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化使整個(gè)中國銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量承受了來自產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型和經(jīng)濟(jì)減速的雙重壓力,也使平安銀行的資產(chǎn)質(zhì)量受到一定影響。

2014年末,該行不良貸款余額105.01億元,同比增長39.25%;不良率1.02%,上升0.13百分點(diǎn);撥貸比2.06%,上升0.27個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí),關(guān)注類貸款有所增長,但整體不良率仍低于行業(yè)平均水平。

據(jù)分析,逾期貸款主要集中在上海鋼貿(mào)、杭寧溫地區(qū)民營中小企業(yè)、小微聯(lián)?;ケYJ款及山東兩高一剩行業(yè)等。不過,該行新增逾期貸款大部分有抵押品,并已分類制定清收和重組轉(zhuǎn)化方案,截至目前整體風(fēng)險(xiǎn)可控。

從行業(yè)劃分來看,不良貸款主要集中在零售貸款(含信用卡)、商業(yè)和制造業(yè),其余行業(yè)不良率較低。其中零售貸款(含信用卡)不良增加較快,主要是銀行主動(dòng)進(jìn)行了資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整,在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,適度增加了信用卡、汽融、新一貸、經(jīng)營性貸款等收益較高的產(chǎn)品。

平安銀行已不斷加大撥備及清收化解力度,提高風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。2014年全年計(jì)提資產(chǎn)減值損失150.11億元,同比增長117.87%;撥貸比2.06%,撥備覆蓋率200.90%。同時(shí),2014年清收業(yè)績良好,全年清收不良資產(chǎn)總額33.25億元,其中信貸資產(chǎn)(貸款本金)30.81億元。收回的貸款本金中,已核銷貸款7.39億元,未核銷不良貸款23.42億元;收回額中87.62%為現(xiàn)金收回,其余為以物抵債等方式收回。

截至2014年末,平安銀行政府融資平臺(tái)貸款中,按平臺(tái)管理的貸款余額158.16億元,占各項(xiàng)貸款余額的比例為1.54%,平臺(tái)貸款質(zhì)量良好,目前無不良貸款。

面對更具挑戰(zhàn)的2015年,平安銀行表示:2015年是銀行確立未來發(fā)展趨勢的關(guān)鍵期,更是銀行向股份制商業(yè)銀行第二梯隊(duì)目標(biāo)邁進(jìn)的突破期,銀行將繼續(xù)堅(jiān)持“變革、創(chuàng)新、發(fā)展”的指導(dǎo)思想,圍繞“快增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、推創(chuàng)新、做主流、控風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)管理”的經(jīng)營策略,以“專業(yè)化、集約化、綜合金融和互聯(lián)網(wǎng)金融”四大特色為抓手,以橙e網(wǎng)、行E通、金橙俱樂部、口袋銀行、直通銀行等平臺(tái)戰(zhàn)略為支撐,不斷創(chuàng)新產(chǎn)品、服務(wù)和商業(yè)模式,加快線上線下業(yè)務(wù)融合,加大跨界業(yè)務(wù)整合,深耕產(chǎn)業(yè)鏈金融,不斷轉(zhuǎn)變風(fēng)險(xiǎn)理念,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控措施,提升精細(xì)化管理水平,推動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康、快速發(fā)展。