8月13日,中國平安旗下陸金所和前海征信宣布將聯(lián)手打造P2P行業(yè)的“人民公社”,這是業(yè)內(nèi)首個提供全流程、一站式互聯(lián)網(wǎng)投融資服務(wù)的P2P開放平臺。此平臺將充分運用平安集團(tuán)3大國際領(lǐng)先核心技術(shù)(數(shù)據(jù)云、經(jīng)驗?zāi)P?、后援服?wù)平臺),為P2P公司提供6大服務(wù)(獲客、增信、產(chǎn)品設(shè)計、征信、系統(tǒng)平臺、催收等貸后服務(wù)),幫助其實現(xiàn)4大價值(提升品牌形象、快速成長、提升風(fēng)控能力、降低成本)。
陸金所董事長計葵生在“平安有約”發(fā)布會上表示,經(jīng)過近年來快速發(fā)展,陸金所目前擁有1200多萬借款人用戶和投資端客戶,已經(jīng)為開放平臺戰(zhàn)略提供了堅實基礎(chǔ),建立P2P開放平臺是希望與更多P2P參與者分享陸金所積累的風(fēng)控與管理經(jīng)驗,為網(wǎng)貸行業(yè)建立“基礎(chǔ)設(shè)施”,并以此促進(jìn)P2P公司和網(wǎng)貸行業(yè)的健康發(fā)展,形成開放的、豐富多彩的網(wǎng)貸生態(tài)圈。
“目前,該平臺已經(jīng)開始內(nèi)部測試,不久之后會正式上線公測。”計葵生說。
提供獲客、征信等6大解決方案
針對P2P公司當(dāng)前發(fā)展中存在的“獲客難、產(chǎn)品開發(fā)能力弱、運營成本高”等難點,陸金所P2P“人民公社”平臺將提供六大方面服務(wù),幫助P2P公司增強(qiáng)“內(nèi)功”,優(yōu)化資源配置。
具體而言,六大服務(wù)分別為:獲客、增信、產(chǎn)品設(shè)計、征信、系統(tǒng)平臺、催收等貸后服務(wù)。
獲客方面,陸金所1200多萬用戶巨大穩(wěn)定的流量優(yōu)勢,可為P2P公司提供豐富的流量資源,包括海量的借款人用戶和大量投資端客戶,大大降低他們在線市場推廣和獲客成本。
增信服務(wù),陸金所會輸出風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)、技術(shù)以及相關(guān)服務(wù)幫助P2P平臺提升風(fēng)控能力,而且要求P2P平臺必須有規(guī)范的資金托管,以及擁有一種或多種保險、備付金、第三方擔(dān)保等增信措施。如果平臺有需要,也可提供這方面增信相關(guān)的模式的設(shè)計服務(wù)。
產(chǎn)品設(shè)計上,陸金所P2P“人民公社”平臺將逐步引入并豐富網(wǎng)貸配套產(chǎn)品體系,包括第三方資金托管與支付、保險或擔(dān)保等網(wǎng)貸產(chǎn)品設(shè)計等,幫助P2P公司在商業(yè)模式、支付系統(tǒng)、營銷方法等方面完全符合互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管框架,降低其監(jiān)管及合規(guī)風(fēng)險。運用先進(jìn)的技術(shù)及法律結(jié)構(gòu)設(shè)計,通過一對多分拆等方式,迅速匹配,分散投資風(fēng)險,同時降低投資門檻。
征信服務(wù),是指借助陸金所風(fēng)控經(jīng)驗和前海征信寶貴的平安集團(tuán)支持?jǐn)?shù)據(jù)以及信用模型來篩選、管理和服務(wù)借款人,提高P2P平臺信用評估能力以及相關(guān)的信貸服務(wù)。
系統(tǒng)平臺上,P2P開放平臺將使用專業(yè)的金融行業(yè)后臺系統(tǒng),免除P2P公司開發(fā)運維的后顧之憂,有效增強(qiáng)安全性,同時降低運營成本。
催收等貸后服務(wù)方面,平安集團(tuán)將借助多年貸后管理經(jīng)驗以及強(qiáng)大的后援體統(tǒng),為合作平臺提供催收等貸后服務(wù)。
前海征信總經(jīng)理邱寒表示,前海征信將為陸金所P2P開放平臺提供金融大數(shù)據(jù)和征信服務(wù),讓廣大P2P機(jī)構(gòu)放手去服務(wù)用戶、專注發(fā)展特色業(yè)務(wù)。目前,前海征信已經(jīng)憑借其深厚的金融和大數(shù)據(jù)底蘊推出了10款緊密圍繞網(wǎng)貸行業(yè)的征信產(chǎn)品,這些產(chǎn)品已經(jīng)在多家P2P平臺進(jìn)行過多種實際場景測試,準(zhǔn)確性非常高。
邱寒在發(fā)布會上透露,截至7月底,已經(jīng)有超過100家機(jī)構(gòu)正式簽署了合作協(xié)議,其中包括拍拍貸、投哪網(wǎng)、搜易貸等P2P公司。
四大價值為P2P公司插上騰飛的翅膀
據(jù)計葵生介紹,借助陸金所P2P“人民公社”,P2P公司將能夠共享陸金所與前海征信這些資源,獲得四大價值,形成比以往獨自發(fā)展更大的優(yōu)勢。
四大價值,即提升品牌形象、快速成長、提升風(fēng)控能力、降低成本。
具體而言,其一,借助陸金所、前海征信,乃至平安集團(tuán)資源,P2P公司可提高服務(wù)質(zhì)量,擴(kuò)大客戶規(guī)模,打造良好的品牌形象;二是快速成長,借助開放平臺流量和技術(shù)優(yōu)勢,快速成長,減少不必要的時間成本;第三提升風(fēng)控能力,陸金所和前海征信通過風(fēng)控技術(shù)、標(biāo)準(zhǔn)以及經(jīng)驗的輸出,入駐平臺能借此提高自身風(fēng)險控制能力;第四降低成本,降低入駐P2P平臺搭建、獲客、營運以及試錯成本。
邱寒表示,陸金所P2P“人民公社”平臺,之所以能為P2P公司提供6大服務(wù)、幫助其實現(xiàn)4大價值,是依托于平安集團(tuán)3大國際領(lǐng)先核心技術(shù),即數(shù)據(jù)云、經(jīng)驗?zāi)P秃秃笤?wù)平臺。
具體而言,數(shù)據(jù)云,是指借助平安集團(tuán)20多年的數(shù)據(jù)積累,前海征信擁有全國領(lǐng)先的數(shù)據(jù)云,從金融、交易、社交和行為等不同維度,涵蓋了數(shù)億級的用戶數(shù)據(jù);二、在經(jīng)驗?zāi)P头矫?,平安近年來將國際領(lǐng)先的機(jī)器學(xué)習(xí)、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)等技術(shù)與金融數(shù)據(jù)深度融合,形成了較強(qiáng)的大數(shù)據(jù)建模能力;第三大核心能力是全球領(lǐng)先的后援服務(wù)平臺?;谇昂U餍诺娘L(fēng)控核心技術(shù)催收云,以及平安集團(tuán)擁有的超過10000坐席、24小時全天候運轉(zhuǎn)的金融后援中心,大幅提升P2P公司催收等貸后服務(wù)效率。
陸金所開放平臺戰(zhàn)略加速推進(jìn)
今年3月開始,陸金所加快推進(jìn)平臺化戰(zhàn)略,已初見成效,包括上述聯(lián)手前海征信打造P2P行業(yè)的“人民公社”,以及已經(jīng)上線的基金頻道。
7月中旬開始,陸金所上線了基金頻道,和匯添富、易方達(dá)兩家基金公司合作,上線了20多只基金產(chǎn)品。按照計劃,到9月份時,陸金所將與50家基金公司合作。至今年年底,合作的基金公司數(shù)量將超過90家。
對基金公司來說,陸金所匯聚的1200萬客戶,是大量的潛在客戶,并且能夠降低成本促進(jìn)銷售。對投資者來說,他們將可以在陸金所上看到中國幾乎所有基金公司的產(chǎn)品,選擇空間大,而且還能享受申購費以及管理費上的優(yōu)惠,降低投資成本。
對于轉(zhuǎn)型后只作為開放平臺的陸金所,計葵生表示未來陸金所將承擔(dān)兩大使命:一是對資產(chǎn)合作方來說,陸金所幫助他們擴(kuò)大市場,減少運營成本,為他們提供在線渠道和運營支持,提供更便捷、更低成本和更好的數(shù)據(jù)相關(guān)服務(wù),幫助其實現(xiàn)業(yè)績增長;二是對投資者來說,通過開放平臺豐富的產(chǎn)品選擇,我們提供安全、方便、流動性高的,能夠貫穿牛熊市的最佳一站式財富管理服務(wù)。