中國(guó)平安今天宣布其2015年度中期業(yè)績(jī)。得益于各項(xiàng)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展及險(xiǎn)資投資的優(yōu)異表現(xiàn),中國(guó)平安上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)399.11億元(人民幣,下同),同比增長(zhǎng)54.3%;歸屬于母公司股東凈利潤(rùn)346.49億元,同比增長(zhǎng)高達(dá)62.2%。內(nèi)含價(jià)值穩(wěn)步增長(zhǎng),較2014年末上升15.4%。壽險(xiǎn)上半年新業(yè)務(wù)價(jià)值同比增長(zhǎng)44.3%,險(xiǎn)資總投資收益率創(chuàng)近年新高。
2015年上半年,中國(guó)平安全力推動(dòng)核心金融業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的并重、協(xié)同發(fā)展,初步形成「互聯(lián)網(wǎng)+綜合金融」的創(chuàng)新模式,協(xié)同效應(yīng)逐步顯現(xiàn)。截至2015年6月30日,中國(guó)平安總資產(chǎn)約4.63萬(wàn)億元,較年初增長(zhǎng)15.6%;歸屬于母公司股東權(quán)益為3,311.90億元,較年初增長(zhǎng)14.4%。上半年基本每股收益為1.90元(2014年同期:1.35元)。董事會(huì)建議派發(fā)2015年度中期股息每股0.18元(含稅)。
2015年上半年,中國(guó)平安各大主營(yíng)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)強(qiáng)勁,互聯(lián)網(wǎng)金融成效顯著,具體經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)重點(diǎn)表現(xiàn)在以下六個(gè)方面:
•壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)規(guī)模迅速增長(zhǎng),代理人數(shù)量及產(chǎn)能顯著提升
壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模保費(fèi)同比增長(zhǎng)16.5%至1,727.45億元,個(gè)人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模保費(fèi)增長(zhǎng)18.1%至1,551.28億元,其中新業(yè)務(wù)規(guī)模保費(fèi)增長(zhǎng)54.2%至482.00億元;上半年壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)新業(yè)務(wù)價(jià)值增長(zhǎng)44.3%。截至6月底,個(gè)人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)代理人較年初增長(zhǎng)25.5%至近80萬(wàn)人,創(chuàng)歷史新高;代理人產(chǎn)能提升,人均每月首年規(guī)模保費(fèi)同比增長(zhǎng)23.6%。
•產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)品質(zhì)及盈利能力保持優(yōu)良
平安產(chǎn)險(xiǎn)上半年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入814.43億元,同比增長(zhǎng)18.5%。上半年市場(chǎng)份額穩(wěn)居行業(yè)第二,達(dá)到19.1%,較去年同期的18.0%提升1.1個(gè)百分點(diǎn)。業(yè)務(wù)品質(zhì)和盈利能力均保持優(yōu)良,綜合成本率為93.6%。
•銀行業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)健增長(zhǎng),經(jīng)營(yíng)效率提升
平安銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型步伐進(jìn)一步加快,上半年凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)15.0%至115.85億元。存貸款業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)發(fā)展,存款及貸款余額分別較年初增長(zhǎng)8.0%和15.9%,資產(chǎn)質(zhì)量整體可控。
•險(xiǎn)資總投資收益率7.7 %,創(chuàng)近年新高,投資業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型見效
保險(xiǎn)資金管理把握上半年權(quán)益投資機(jī)遇,總投資收益率創(chuàng)近年新高。上半年保險(xiǎn)資金年化凈投資收益率5.1%、總投資收益率7.7%,同比分別提高0.1及3.4個(gè)百分點(diǎn)。6月底保險(xiǎn)資金投資資產(chǎn)規(guī)模達(dá)16,392.15億元。而平安信托及平安證券積極推動(dòng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,業(yè)務(wù)繼續(xù)穩(wěn)步發(fā)展。
•互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)模及用戶數(shù)穩(wěn)健增長(zhǎng),陸金所繼續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先
截至6月底,公司整體互聯(lián)網(wǎng)用戶規(guī)模達(dá)1.67億,上半年活躍用戶數(shù)5,745萬(wàn)。陸金所、萬(wàn)里通、平安付、平安好房、平安好車、平安金融科技等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)公司用戶總量達(dá)1.21億,上半年活躍用戶數(shù)達(dá)2,904萬(wàn)。陸金所及萬(wàn)里通繼續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先,平安好車已成為中國(guó)最大二手車交易平臺(tái),平安好房的市場(chǎng)影響力亦迅速提升。
•客戶遷徙成效明顯,交叉銷售水平持續(xù)提升
上半年,平安綜合金融累計(jì)遷徙客戶599萬(wàn)人次,集團(tuán)內(nèi)各子公司合計(jì)新增客戶量中的36.5 %來(lái)自客戶遷徙,從互聯(lián)網(wǎng)金融遷徙到傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的新客戶超過82萬(wàn)。
中國(guó)平安董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官馬明哲表示:「2015年上半年,中國(guó)經(jīng)濟(jì)迎來(lái)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)的新局面,而『一帶一路』和『互聯(lián)網(wǎng)+』等新戰(zhàn)略,為金融等各行業(yè)注入了巨大動(dòng)力和活力。在此背景下,上半年平安的保險(xiǎn)、銀行、資產(chǎn)管理等三大支柱均取得快速、穩(wěn)健增長(zhǎng),各專業(yè)公司的業(yè)務(wù)品質(zhì)進(jìn)一步優(yōu)化;平安的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新經(jīng)過八年布局和探索,亦取得多方面突破性進(jìn)展,各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)增長(zhǎng)良好,用戶規(guī)??焖僭鲩L(zhǎng),活躍度持續(xù)提升,與核心金融業(yè)務(wù)的協(xié)同效應(yīng)逐步顯現(xiàn)?!?/p>
壽險(xiǎn)業(yè)務(wù):新業(yè)務(wù)價(jià)值穩(wěn)健增長(zhǎng) 代理人規(guī)模及產(chǎn)能大幅提升
2015年上半年,壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模保費(fèi)同比增長(zhǎng)16.5%至1,727.45億元,上半年新業(yè)務(wù)價(jià)值同比增長(zhǎng)44.3 %。期內(nèi),盈利能力較高的個(gè)人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)1,551.28億元,同比增長(zhǎng)18.1%;其中新業(yè)務(wù)規(guī)模保費(fèi)增長(zhǎng)54.2 %。代理人數(shù)量較年初快速增長(zhǎng)25.5%至約79.8萬(wàn)人,創(chuàng)歷史新高;代理人產(chǎn)能亦大幅提高,人均每月首年規(guī)模保費(fèi)10,026元,同比增長(zhǎng)23.6 %。按中國(guó)保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù),平安壽險(xiǎn)的保費(fèi)收入約占中國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)總額的13.0%,公司市場(chǎng)占有率穩(wěn)居行業(yè)第二。
此外,平安養(yǎng)老險(xiǎn)作為國(guó)內(nèi)首家、也是目前最大的專業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)公司,上半年凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)79.2%至9.75億元。平安養(yǎng)老險(xiǎn)企業(yè)年金受托和投資管理資產(chǎn)分別達(dá)到1,140.74億元和1,227.41億元,較年初增長(zhǎng)27.8%和13.5%,養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模111.58億元,同比增長(zhǎng)24.8%,各項(xiàng)業(yè)務(wù)均保持市場(chǎng)領(lǐng)先。同時(shí),平安健康險(xiǎn)繼續(xù)保持高端醫(yī)療市場(chǎng)領(lǐng)先地位,上半年保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)22.4%。
產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù):規(guī)模及市場(chǎng)份額穩(wěn)步擴(kuò)大 盈利能力保持優(yōu)良
2015年上半年,結(jié)合新「國(guó)十條」為產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)中長(zhǎng)期快速發(fā)展帶來(lái)的利好,平安產(chǎn)險(xiǎn)堅(jiān)持以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)模式,走內(nèi)涵式、精細(xì)化發(fā)展道路,促進(jìn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長(zhǎng)。期內(nèi),平安產(chǎn)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)18.5%至814.43億元。依據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)公布的行業(yè)數(shù)據(jù)計(jì)算,平安產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入約占中國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)公司保費(fèi)收入總額的19.1%,較2014年同期提升1.1個(gè)百分點(diǎn),為中國(guó)第二大財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。截至6月30日,平安產(chǎn)險(xiǎn)注冊(cè)資本為210億元,資本充裕。
平安產(chǎn)險(xiǎn)不斷優(yōu)化成本結(jié)構(gòu)、提高資源使用效率,盈利能力保持優(yōu)良,綜合成本率為93.6%。在業(yè)績(jī)穩(wěn)健增長(zhǎng)的同時(shí),其亦通過提供優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)建立了良好的市場(chǎng)口碑,連續(xù)6年升級(jí)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn),通過大數(shù)據(jù)挖掘客戶需求,在業(yè)內(nèi)首次推出賠款即時(shí)到賬、零查勘簡(jiǎn)易理賠、微信理賠等服務(wù)舉措,全面推行「線上+線下」的理賠服務(wù)模式。
銀行業(yè)務(wù):業(yè)務(wù)規(guī)模及盈利穩(wěn)健增長(zhǎng) 業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型步伐加快
平安銀行上半年凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)15.0%至115.85億元。期內(nèi),平安銀行存貸款業(yè)務(wù)增速均領(lǐng)先市場(chǎng),6月末存款總額較年初增長(zhǎng)8.0%至16,551.12億元,發(fā)放貸款和墊款總額較年初增長(zhǎng)15.9%至11,878.34億元,6月末銀行總資產(chǎn)達(dá)到2.57萬(wàn)億元。平安銀行堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)控制為本的理念,資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定,6月末不良貸款率為1.32%;上半年不良資產(chǎn)清收處置業(yè)績(jī)良好,清收總額達(dá)31.74億元,撥貸比亦較年初上升0.36個(gè)百分點(diǎn)至2.42%。
平安銀行不斷優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),凈利差、凈息差分別同比提升0.25及0.21個(gè)百分點(diǎn)。通過推行成本精細(xì)化管理,2015年上半年成本收入比同比下降5.37個(gè)百分點(diǎn)至32.22%;非利息凈收入同比增長(zhǎng)51.9%至154.57億元,在營(yíng)業(yè)收入中的占比較2014年度提升5.45個(gè)百分點(diǎn),達(dá)到33.19%的歷史新高,躋身同業(yè)較好水平。
期內(nèi),平安銀行持續(xù)推進(jìn)產(chǎn)品及模式的轉(zhuǎn)型創(chuàng)新,充分利用綜合金融和互聯(lián)網(wǎng)金融兩大資源優(yōu)勢(shì),打造以“橙e網(wǎng)”、“行E通”等為代表的互聯(lián)網(wǎng)門戶平臺(tái);推出物聯(lián)網(wǎng)金融,重構(gòu)動(dòng)產(chǎn)融資信用環(huán)境;成功推出國(guó)內(nèi)首個(gè)銀行系指數(shù);創(chuàng)新移動(dòng)支付技術(shù),光子支付正式投入商用;打造“貸貸平安”、“金橙俱樂部”等新的業(yè)務(wù)品牌,向客戶傳遞超越預(yù)期的價(jià)值及服務(wù)體驗(yàn)。
上半年,平安銀行完成非公開發(fā)行普通股募資約100億元,全部用于補(bǔ)充資本金。6月末資本充足率為10.96%、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率均為8.85%,均符合監(jiān)管要求。
投資業(yè)務(wù):險(xiǎn)資總投資收益率創(chuàng)新高 信托及證券業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型見成效
作為中國(guó)第三大資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu),平安資產(chǎn)管理上半年利潤(rùn)同比增長(zhǎng)128.4%至8.20億元,6月末投資管理的資產(chǎn)規(guī)模為1.81萬(wàn)億元,較年初增長(zhǎng)10.6%;其中,第三方資產(chǎn)管理規(guī)模較年初增長(zhǎng)27.0%至2,150.05億元。保險(xiǎn)資金管理方面,上半年實(shí)現(xiàn)年化凈投資收益率5.1 %,同比提高0.1個(gè)百分點(diǎn);年化總投資收益率7.7 %,同比提高3.4個(gè)百分點(diǎn),創(chuàng)近年新高。截至2015年6月30日,保險(xiǎn)資金投資資產(chǎn)規(guī)模達(dá)16,392.15億元。
平安信托上半年積極推動(dòng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,同時(shí)繼續(xù)保持業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。上半年凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)33.7%至10.00億元,信托產(chǎn)品管理費(fèi)收入19.86億元。截至6月底,信托資產(chǎn)管理規(guī)模為3,880.98億元。鑒于實(shí)體經(jīng)濟(jì)疲弱,信托行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)兌付案例逐漸增多,平安信托主動(dòng)降低融資類業(yè)務(wù)占比,防范信用風(fēng)險(xiǎn):融資類信托資產(chǎn)管理規(guī)模為1,866.63億元,在信托資產(chǎn)管理規(guī)模中的占比為48.1%,較2014年底降低2.6個(gè)百分點(diǎn);其中房地產(chǎn)融資類信托資產(chǎn)管理規(guī)模較年初減少26.8%至524.19億元,在信托資產(chǎn)管理規(guī)模中的占比為13.5%,較年初下降4.4個(gè)百分點(diǎn)。
平安證券戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型成效初現(xiàn),上半年凈利潤(rùn)同比勁增217.4%至16.06億元,創(chuàng)下歷史新高,而上半年加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率高達(dá)12.6%。期內(nèi),經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)新增客戶數(shù)172萬(wàn),位居行業(yè)前列,互聯(lián)網(wǎng)獲客占比穩(wěn)步提升;固定收益業(yè)務(wù)信用債主承銷家數(shù)行業(yè)排名第四;股權(quán)業(yè)務(wù)推動(dòng)業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型,各項(xiàng)收入大幅增長(zhǎng),IPO主承銷家數(shù)位于市場(chǎng)第三;資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)1,807.61億元,較年初增長(zhǎng)14.8%。
互聯(lián)網(wǎng)金融:模式創(chuàng)新取得顯著進(jìn)展 陸金所上半年交易量增逾10倍
經(jīng)過八年的布局及探索,平安的互聯(lián)網(wǎng)金融模式創(chuàng)新獲得了顯著進(jìn)展。截至6月底,平安互聯(lián)網(wǎng)用戶規(guī)模達(dá)1.67億,上半年活躍用戶5,745萬(wàn)。陸金所、萬(wàn)里通、平安付、平安好房、平安好車、平安金融科技等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)公司用戶總量達(dá)1.21億,上半年活躍用戶數(shù)達(dá)2,904萬(wàn)?;ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)公司用戶中,持有傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的用戶數(shù)達(dá)4,555萬(wàn),占比達(dá) 37.5%。此外,平安APP總用戶規(guī)模達(dá)4,487萬(wàn),上半年活躍用戶2,491萬(wàn);其中互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)公司APP總用戶規(guī)模2,494萬(wàn),上半年活躍用戶1,366萬(wàn)。
截至6月末,陸金所累計(jì)注冊(cè)用戶數(shù)突破千萬(wàn),較年初增長(zhǎng)102.2%,成為首個(gè)突破千萬(wàn)用戶的專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái);活躍投資用戶數(shù)接近100萬(wàn),較年初增長(zhǎng)179.3%。上半年新增投資用戶數(shù)超過60萬(wàn),同比增長(zhǎng)逾6倍。陸金所成立迄今的累計(jì)總交易量達(dá)8,015億元,其中個(gè)人零售端2,013億元,機(jī)構(gòu)端6,002億元;上半年總交易量同比增長(zhǎng)超過10倍至5,122億元,個(gè)人零售端交易量上漲逾4倍至1,139億元,其中P2P交易量135億;機(jī)構(gòu)端交易量3,983億元,同比增長(zhǎng)超過15倍,繼續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先地位。
上半年,通過平安付進(jìn)行的支付清算交易額超過5,000億元,同比增長(zhǎng)20倍;萬(wàn)里通發(fā)放積分增長(zhǎng)162.0%至15.39億元,積分交易增長(zhǎng)387.7%至56.24億元,其中移動(dòng)端交易規(guī)模近30億元或52.0%。截至2015年6月底,萬(wàn)里通積分平臺(tái)擁有8,194萬(wàn)注冊(cè)用戶,覆蓋線上線下105萬(wàn)家積分消費(fèi)商戶。平安健康互聯(lián)網(wǎng)聚焦健康管理,在醫(yī)網(wǎng)、藥網(wǎng)、信息網(wǎng)快速布點(diǎn),B2C和O2O供藥平臺(tái)已初步搭建,「平安好醫(yī)生APP」為超過750萬(wàn)用戶提供健康管理服務(wù),日咨詢量峰值超5萬(wàn)。
此外,平安好車上半年將交易服務(wù)延展到B2C業(yè)務(wù),平臺(tái)競(jìng)價(jià)及成交金額超過60億,同比增長(zhǎng)近200%。平安好房在上半年發(fā)起成立中國(guó)首個(gè)房地產(chǎn)眾籌聯(lián)盟,平安好房網(wǎng)站累計(jì)注冊(cè)用戶數(shù)超百萬(wàn),上半年通過該平臺(tái)的房產(chǎn)成交規(guī)模突破100億元,并促成個(gè)人購(gòu)房者獲得貸款規(guī)模達(dá)6億元。截至6月末,一賬通累計(jì)注冊(cè)用戶近5,500萬(wàn),上半年新增注冊(cè)用戶近1,300萬(wàn),從外部獲取的新用戶占比達(dá)47%;為用戶管理資產(chǎn)近6,500億元。
綜合金融:客戶遷徙效果顯著,交叉銷售水平不斷提升
上半年,平安繼續(xù)通過綜合金融產(chǎn)品視圖和客戶大數(shù)據(jù)分析平臺(tái),多維度挖掘客戶需求,大力發(fā)展創(chuàng)新性綜合金融組合產(chǎn)品及服務(wù),推動(dòng)交叉銷售和客戶遷徙水平不斷提升。期內(nèi),平安綜合金融累計(jì)遷徙客戶599萬(wàn)人次,集團(tuán)內(nèi)各子公司合計(jì)新增客戶量中36.5%來(lái)自客戶遷徙。從互聯(lián)網(wǎng)金融遷徙到傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的新客戶達(dá)82萬(wàn)。車險(xiǎn)保費(fèi)收入的55.2%來(lái)自交叉銷售、電話及網(wǎng)絡(luò)銷售渠道;新增零售存款中的32.1%、新發(fā)行信用卡中的33.8%來(lái)自交叉銷售渠道。
此外,隨著科技的高速發(fā)展與市場(chǎng)環(huán)境的變革,移動(dòng)互聯(lián)、云計(jì)算等新興信息技術(shù)對(duì)金融服務(wù)的影響越發(fā)凸顯。在創(chuàng)新領(lǐng)域,平安重視新技術(shù)的研究及探索,利用移動(dòng)互聯(lián)、云計(jì)算等新技術(shù),推動(dòng)客戶遷徙,協(xié)助業(yè)務(wù)建立差異化核心競(jìng)爭(zhēng)力。移動(dòng)互聯(lián)方面,平安互聯(lián)網(wǎng)世界的連接平臺(tái)“任意門”,已嵌入平安最常用的APP內(nèi),并同時(shí)提供更多插件,覆蓋了“醫(yī)、食、住、行、玩”的生活應(yīng)用場(chǎng)景,已有超過1,400萬(wàn)的用戶通過選擇“任意門”,在豐富的金融、生活環(huán)境中享受一站式的服務(wù)。
未來(lái)展望
馬明哲表示:「展望下半年,宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境依然錯(cuò)綜復(fù)雜,世界經(jīng)濟(jì)緩慢復(fù)蘇,仍存在較多不確定因素;預(yù)計(jì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)在新常態(tài)下,將繼續(xù)保持平穩(wěn)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì),經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)步伐加快,體制改革持續(xù)深化,機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。中國(guó)平安將繼續(xù)朝著『國(guó)際領(lǐng)先的個(gè)人金融生活服務(wù)提供商』的戰(zhàn)略方向堅(jiān)定發(fā)展,確保核心金融業(yè)務(wù)的行業(yè)地位和業(yè)務(wù)品質(zhì)不斷提升,進(jìn)一步推進(jìn)客戶遷徙,深度推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融模式的探索與業(yè)務(wù)創(chuàng)新,提升客戶體驗(yàn),搶占先機(jī),贏取未來(lái)。」