一賬通用戶過億 智能財富管理平臺引領(lǐng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展
平安集團(tuán)發(fā)布國內(nèi)首份《互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)白皮書》
近年來，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，線上理財日益成為消費(fèi)者的首選。為洞察互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)演進(jìn)趨勢，探索互聯(lián)網(wǎng)金融營銷模式，12月22日，平安集團(tuán)攜旗下智能財富管理平臺一賬通和平安金融旗艦店（fmall.pingan.com）聯(lián)合零壹財經(jīng)研究院發(fā)布了業(yè)內(nèi)首份《互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)白皮書》。截至目前，一賬通累計(jì)注冊用戶已經(jīng)超過1億，平臺活躍用戶數(shù)逾1900萬，管理資產(chǎn)總額超過1.7萬億元。
互聯(lián)網(wǎng)理財三大需求：操作簡、周期短、資金安全
白皮書顯示，各收入階層對互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)男枨筇攸c(diǎn)幾乎一致：首先是操作簡便、用戶體驗(yàn)好，其次是產(chǎn)品周期短、資金流動性強(qiáng)，第三是在風(fēng)險可控的情況下提供有競爭力的收益率。同時，調(diào)查發(fā)現(xiàn)，產(chǎn)生這種一致結(jié)果的原因在于安全性和流動性相對較高的寶寶類貨幣基金是各階層最常購買的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品。
互聯(lián)網(wǎng)理財“爆款”：貨幣基金、P2P、旅游險、意外險
白皮書指出，盡管線上投資者的“身家”不同，無論年收入是低于5萬，抑或高達(dá)50萬以上，選擇貨幣基金的投資人比例均超過30%。而近年來，P2P平臺雖質(zhì)量分化加劇，風(fēng)險事件頻現(xiàn)，但憑借其收益率優(yōu)勢仍獲得近20%投資者的青睞。保險產(chǎn)品方面，額度較小、標(biāo)準(zhǔn)化程度高的旅游險及意外險產(chǎn)品成為銷量最佳的保險產(chǎn)品，備受中青年男性投資者追捧。
互聯(lián)網(wǎng)理財人群特點(diǎn)： “八零、九零”最主力，“高管高知”最能賺
根據(jù)白皮書調(diào)研結(jié)果，參與互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)娜巳簭膶W(xué)歷、職位、年齡三方面劃分，也存在顯著差異。以學(xué)歷劃分，曾進(jìn)行過線上線下理財?shù)谋究萍耙陨蠈W(xué)歷投資者占比達(dá)到86%；從理財獲益來看，投資收益超過16%以上的用戶中，企業(yè)高管高達(dá)15%，而中層人員和普通職員比例僅為4%和3%，顯示出職位高低與投資收益成顯著正相關(guān)。除此之外，作為互聯(lián)網(wǎng)原住民的80、90后嘗試互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)谋壤欠謩e達(dá)到了83%和77%，堪稱線上理財?shù)闹髁?。該年齡段人群進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)奶攸c(diǎn)表現(xiàn)為偏好周期短、收益穩(wěn)健、流動性高的金融產(chǎn)品，而對產(chǎn)品種類繁復(fù)、有資料信息泄露風(fēng)險的理財平臺表現(xiàn)出不滿和擔(dān)憂。
互聯(lián)網(wǎng)理財發(fā)展趨勢：財富管理智能化、產(chǎn)品營銷互動化
通過從多維度對互聯(lián)網(wǎng)理財人群的年齡分布、行為偏好進(jìn)行剖析，白皮書建議互聯(lián)網(wǎng)金融平臺未來的發(fā)展需著眼于優(yōu)化順暢、安全的使用體驗(yàn)，同時根據(jù)用戶的個性化背景提供智能化、有針對性的資產(chǎn)配置建議。同時，在面向主要受眾，即80、90后人群的產(chǎn)品營銷中，需進(jìn)一步加強(qiáng)對該年齡段人群互聯(lián)網(wǎng)使用習(xí)慣的識別，以強(qiáng)互動的形式和娛樂化、趣味化的語境構(gòu)建與受眾溝通的全新紐帶。
平安集團(tuán)品牌總監(jiān)盛瑞生介紹，通過第三方機(jī)構(gòu)對平安集團(tuán)“財神節(jié)”“女神節(jié)”等金融營銷活動以及其他互聯(lián)網(wǎng)平臺數(shù)據(jù)的調(diào)研，我們發(fā)現(xiàn)消費(fèi)者對此類平臺化、節(jié)慶式、強(qiáng)互動的互聯(lián)網(wǎng)金融主題營銷活動的接受度很高。同時，從具體產(chǎn)品來看，為了迎合互聯(lián)網(wǎng)主流消費(fèi)者的需求，平安也進(jìn)行了一系列的產(chǎn)品創(chuàng)新，包括針對年輕人客群打造的平安橙子（直通銀行）、壹錢包花漾卡等產(chǎn)品以及為用戶提供智能化投保、理財方案的好車主APP和平安一賬通等。
作為白皮書樣本數(shù)據(jù)的提供方之一，平安金科業(yè)務(wù)發(fā)展中心總經(jīng)理彭濤則表示，平安一賬通正在推進(jìn)的“智能化”戰(zhàn)略恰好與白皮書對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢的研判不謀而合。相較于當(dāng)下眾多主打收益牌的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，或是部分金融企業(yè)趨利式的單向產(chǎn)品推薦，平安一賬通作為國內(nèi)首個智能財富管理平臺，在平臺規(guī)劃期即瞄準(zhǔn)了用戶對智能理財顧問式服務(wù)的需求，不僅是讓用戶購買金融產(chǎn)品，而是要激發(fā)用戶的理性思考，真正實(shí)現(xiàn)個性化的財富管理。截至目前，一賬通累計(jì)注冊用戶已經(jīng)超過1億，平臺活躍用戶數(shù)逾1900萬，管理資產(chǎn)總額超過1.7萬億元。值得注意的是，一賬通中注冊的1億用戶基本上都是金融級別的用戶。而平安金融旗艦店作為一賬通的產(chǎn)品組合和場景實(shí)現(xiàn)，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、信息呈現(xiàn)方式以及頁面瀏覽路徑的設(shè)計(jì)上，都直擊這一痛點(diǎn)，基于海量數(shù)據(jù)對用戶進(jìn)行全面的畫像、識別用戶的個性化理財需求。例如通過清晰的人群分類（比如按初筑愛巢、事業(yè)有成、單身貴族等人生階段）、場景式主題的區(qū)隔（如保障、賺錢、借錢、尋寶等菜單設(shè)計(jì)）等，真正從體驗(yàn)端讓用戶從自己“選”產(chǎn)品到被個性化的“推薦”產(chǎn)品。
據(jù)了解， 本次《互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)白皮書》的數(shù)據(jù)調(diào)研和報告出具由零壹財經(jīng)研究院全程實(shí)施，該白皮書的樣本數(shù)據(jù)涵蓋平安歷年“財神節(jié)”、平安金融旗艦店的用戶行為數(shù)據(jù)，及來自全國范圍、年齡覆蓋60后到90后近萬份有效問卷。作為專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，零壹財經(jīng)致力于研究互聯(lián)網(wǎng)金融的理論框架、商業(yè)模式、產(chǎn)品設(shè)計(jì)和數(shù)據(jù)分析，旨在為互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)者和用戶提供數(shù)據(jù)、資訊、投資參考等專業(yè)服務(wù)。
