平安產(chǎn)險(xiǎn)全國首推“免息免擔(dān)保”保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)扶貧模式
9月25日，平安產(chǎn)險(xiǎn)貴州分公司與貴州省臺(tái)江縣人民政府在深圳平安國際金融中心簽署了《保險(xiǎn)助推脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)略合作框架協(xié)議》，這標(biāo)志著國內(nèi)首個(gè)全產(chǎn)業(yè)鏈保險(xiǎn)深度介入、可讓貧困戶“低門檻參與，無風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營”的產(chǎn)業(yè)扶貧“臺(tái)江模式”正式出爐。
“自國務(wù)院扶貧辦和保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于做好保險(xiǎn)業(yè)助推脫貧攻堅(jiān)工作的意見》以來，平安產(chǎn)險(xiǎn)在保監(jiān)會(huì)的統(tǒng)一部署下積極響應(yīng)，積極踐行‘做貧有所助的保險(xiǎn)’的號(hào)召”，平安產(chǎn)險(xiǎn)董事長兼CEO孫建平表示，“臺(tái)江模式”前端依托“政策+保險(xiǎn)”撬動(dòng)免息免擔(dān)保的扶貧貸款，大幅降低了貧困人口的參與門檻；后端依托“科技應(yīng)用與產(chǎn)品定制相結(jié)合的創(chuàng)新農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品”，全面保障了產(chǎn)業(yè)經(jīng)營中的各種風(fēng)險(xiǎn)。
臺(tái)江模式的推出，得到了貴州省、黔東南州和臺(tái)江縣黨委政府的大力支持。目前，該模式已于近期在貴州省臺(tái)江縣聚焦食用菌產(chǎn)業(yè)先行落地，將惠及臺(tái)江縣建檔立卡的貧困農(nóng)戶；未來還將向新疆、陜西、河南、湖南、湖北等地推廣，預(yù)期將在一年內(nèi)帶動(dòng)5萬至10萬名建檔立卡貧困戶脫貧。
免息免擔(dān)保，平安扶貧貸降低脫貧門檻
與傳統(tǒng)資金簡單捐贈(zèng)的“輸血”扶貧模式不同，“臺(tái)江模式”的一大特點(diǎn)就是通過充分結(jié)合險(xiǎn)企特點(diǎn)并加大投入制定了免息免擔(dān)保的“平安扶貧貸”，建立扶貧資金市場運(yùn)作的“造血”機(jī)制。
“保險(xiǎn)的介入是‘平安扶貧貸’撬動(dòng)產(chǎn)業(yè)扶貧資金的核心。”平安產(chǎn)險(xiǎn)副總經(jīng)理曹六一表示，市場上用于農(nóng)戶個(gè)人參與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的信貸資金成本高，擔(dān)保要求多，往往為貧困戶帶來較大的壓力，同時(shí)借貸用途缺乏規(guī)范，貸款回收風(fēng)險(xiǎn)較大。“平安扶貧貸”正是針對(duì)這一痛點(diǎn)而設(shè)計(jì)，一方面通過“保證保險(xiǎn)+全額貼息”等手段實(shí)現(xiàn)扶貧資金的“免息免擔(dān)保”，降低運(yùn)作成本，撬動(dòng)扶貧資金順暢運(yùn)行；另一方面通過風(fēng)控機(jī)制和政府監(jiān)督相結(jié)合，實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶“見貨不見錢”的貸后閉環(huán)管理，直接將扶貧資金用于貧困戶的生產(chǎn)資料購買等，落實(shí)保險(xiǎn)扶貧“造血”功能。
此次“平安扶貧貸”預(yù)期將撬動(dòng)5000萬貸款資金，并與臺(tái)江縣5000萬配套扶貧資金相結(jié)合，共同形成1億元的食用菌產(chǎn)業(yè)扶貧基金，持續(xù)投入，為期三年，帶動(dòng)當(dāng)?shù)亟n立卡的貧困農(nóng)戶脫貧致富。
中共黔東南苗族侗族自治州黨委常委、副州長樊炳清對(duì)“平安扶貧貸”模式表示高度認(rèn)可。樊炳清指出，當(dāng)下資金等扶貧資源供給不足是一線脫貧工作面臨的一大問題，“平安扶貧貸”模式高度契合貴州省政府“發(fā)揮多層次資本市場助力扶貧攻堅(jiān)”的要求，通過保險(xiǎn)與政策的有機(jī)結(jié)合解決了限制扶貧資金供給的核心因素，探索出了一條引入更多社會(huì)力量參與，實(shí)現(xiàn)扶貧資金市場化運(yùn)作的一條新路。
一攬子保障，農(nóng)險(xiǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品兜底脫貧風(fēng)險(xiǎn)
“臺(tái)江模式”的另一特點(diǎn)是全方位的保險(xiǎn)保障。“對(duì)貧困人口‘愿保盡保’是保監(jiān)會(huì)和貴州省保監(jiān)局對(duì)我們扶貧工作的總體要求。”平安產(chǎn)險(xiǎn)貴州分公司總經(jīng)理張小春介紹，為實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)到戶、全方位保障的目標(biāo)，平安產(chǎn)險(xiǎn)為臺(tái)江縣貧困農(nóng)戶設(shè)計(jì)了涵蓋特色農(nóng)險(xiǎn)、指數(shù)保險(xiǎn)、人身意外險(xiǎn)等一攬子全方位保險(xiǎn)扶貧方案，覆蓋建檔立卡貧困戶的人、財(cái)、物等各個(gè)方面，幫助其脫貧致富的同時(shí)，最大限度減少返貧的可能。
“產(chǎn)品創(chuàng)新是此次一攬子保險(xiǎn)扶貧方案的一大亮點(diǎn)。” 平安產(chǎn)險(xiǎn)農(nóng)險(xiǎn)部總經(jīng)理陽中義表示，在前期深入調(diào)研的基礎(chǔ)上，針對(duì)當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶對(duì)食用菌生產(chǎn)過程中可能出現(xiàn)的天氣影響的擔(dān)憂，此次保險(xiǎn)扶貧方案首次引入天氣指數(shù)保險(xiǎn)，幫助農(nóng)戶應(yīng)對(duì)天氣原因造成減產(chǎn)，提升農(nóng)戶種植意愿；同時(shí)，針對(duì)銷售過程中可能出現(xiàn)的價(jià)格波動(dòng)帶來的收入風(fēng)險(xiǎn)，平安產(chǎn)險(xiǎn)將開發(fā)食用菌價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)，為農(nóng)戶解決后顧之憂。據(jù)介紹，自開辦農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來，平安產(chǎn)險(xiǎn)在農(nóng)險(xiǎn)創(chuàng)新領(lǐng)域始終走在行業(yè)前列，育肥豬價(jià)格保險(xiǎn)、玉米天氣指數(shù)保險(xiǎn)接連榮獲保險(xiǎn)創(chuàng)新大獎(jiǎng)。
AI助精準(zhǔn)，深化科技應(yīng)用提升扶貧效率
科技應(yīng)用則是此次保險(xiǎn)扶貧方案的另一大亮點(diǎn)。“人工智能等技術(shù)的高速發(fā)展，為農(nóng)險(xiǎn)信息化、科技化建設(shè)提供了重要的科技支持。”陽中義介紹，為確保此次各項(xiàng)保障精準(zhǔn)到戶，避免以往農(nóng)險(xiǎn)出單過程出現(xiàn)的簽字缺失等問題，平安產(chǎn)險(xiǎn)計(jì)劃將人臉識(shí)別、指紋識(shí)別、聲紋識(shí)別等技術(shù)優(yōu)先應(yīng)用于臺(tái)江縣保險(xiǎn)扶貧工作中，并對(duì)承保、理賠、風(fēng)控等單證線上電子化，確保建檔立卡農(nóng)戶信息的完整性和真實(shí)性。
據(jù)悉，早在今年6月，平安產(chǎn)險(xiǎn)就與大疆科技合作推出農(nóng)險(xiǎn)查勘“移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)+無人機(jī)”模式，該模式也將應(yīng)用于此次扶貧農(nóng)險(xiǎn)的查勘驗(yàn)標(biāo)中。陽中義表示，后續(xù)平安產(chǎn)險(xiǎn)還將衛(wèi)星遙感、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、DRS鷹眼風(fēng)控等技術(shù)應(yīng)用到農(nóng)險(xiǎn)作業(yè)領(lǐng)域，完善農(nóng)險(xiǎn)信息數(shù)據(jù)庫，落實(shí)“精準(zhǔn)到戶”的保險(xiǎn)扶貧目標(biāo)。
數(shù)據(jù)顯示，截至目前平安產(chǎn)險(xiǎn)已在等全國10余省開展落實(shí)扶貧工作，如在定向幫扶貧困地區(qū)近150萬人，為超5700萬農(nóng)戶次提供風(fēng)險(xiǎn)保障，其中在滇黔桂集中連片特困地區(qū)落地了四川宜賓、綿陽、旺蒼等地的產(chǎn)業(yè)扶貧項(xiàng)目。孫建平表示，平安產(chǎn)險(xiǎn)將積極貫徹中央對(duì)保險(xiǎn)扶貧的指示精神，認(rèn)真落實(shí)保監(jiān)會(huì)對(duì)扶貧工作的相關(guān)要求，從產(chǎn)業(yè)扶貧，教育扶貧、公益扶貧、農(nóng)險(xiǎn)扶貧等幾個(gè)方面入手，通過自身科技、產(chǎn)品創(chuàng)新等優(yōu)勢，加大投入，繼續(xù)探索各種可持續(xù)、可復(fù)制的精準(zhǔn)扶貧模式，將脫貧攻堅(jiān)工作落到實(shí)處。
