平安財富寶發(fā)布《2017國民財富焦慮報告》:
超七成受訪者中度焦慮 財富增值保值需求成重要因素
11月9日，中國平安旗下高端線上私人財富管理平臺平安財富寶在上海發(fā)布《2017國民財富焦慮報告》。報告顯示，超7成的受訪者處于中度“財富焦慮”的狀態(tài)，養(yǎng)老、醫(yī)療、子女教育和財富保值增值等問題則是焦慮的主要來源。報告認為，妥善規(guī)劃財富管理、選擇正確的投資理財機構(gòu)，同時學(xué)會與焦慮和平共處，能夠有效改善焦慮狀況。
這是平安財富寶第二年發(fā)布有關(guān)國民財富焦慮的專題報告。平安財富寶總經(jīng)理賈敏表示，平安財富寶以履行社會責(zé)任為出發(fā)點，持續(xù)關(guān)注國民財富焦慮問題，希望通過大數(shù)據(jù)研究，探索國民財富焦慮的現(xiàn)狀及來源，引導(dǎo)大眾全面認識財富焦慮，積極面對財富焦慮，尋找緩解途徑。
財富焦慮從何而來？養(yǎng)老和醫(yī)療成最普遍因素
該報告由平安財富寶聯(lián)合北京大學(xué)心理與認知科學(xué)學(xué)院院長方方共同調(diào)研完成，選取了來自30個城市、2000多名平安財富寶客戶作為調(diào)查樣本，并對部分客戶進行深入訪談。北京大學(xué)心理與認知科學(xué)學(xué)院教授方方認為，國外研究中，財富焦慮概念僅僅與財富匱乏相關(guān)，沒有包含更多的如財富增值、理財投資行為、消費環(huán)境等帶來的焦慮；此次研究擴大了財富焦慮的研究領(lǐng)域，不僅對財富管理平臺的客戶洞察和需求滿足有現(xiàn)實指導(dǎo)，對國民的心理健康也有積極的貢獻。北京大學(xué)心理與認知科學(xué)學(xué)院教授、博士生導(dǎo)師（Dr.魏）表示，對財富焦慮的研究，在個人和社會層面都有積極的意義：在個人層面，幫助大家剖析和認識焦慮的原因，在社會層面，為各種機構(gòu)在制定商業(yè)策略和政策法規(guī)時提供理論和數(shù)據(jù)的支持。
報告描繪出了較為完整的國民“焦慮圖譜”： 國民財富焦慮均值為 43.71；17.6%的人處于低焦慮狀態(tài)，財富焦慮值小于34；78%的人處于中度焦慮狀態(tài)，財富焦慮值為34-62；4.4%的人處于高焦慮狀態(tài)，財富焦慮值高于62。對于處于中度焦慮狀態(tài)的被調(diào)查而言，他們對與財富相關(guān)的事情存在一定程度的緊張和不安，但尚未對日常生活、工作造成困擾。
報告解釋，目前的社會經(jīng)濟背景、媒體環(huán)境的變化都在影響著人們對財富的心理感受；而隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，居民收入水平的大幅提高，消費不斷升級，國民對財富保值增值的需求不斷提升，由于無法及時得到滿足，因而形成了普遍的財富焦慮。
財富焦慮從何而來？數(shù)據(jù)顯示，自己養(yǎng)老、父母養(yǎng)老、醫(yī)療、財富保值與增值、職業(yè)發(fā)展、子女教育、財富傳承、房產(chǎn)都是國民較為關(guān)注的財富焦慮點。其中，最能引發(fā)國民財富焦慮的因素為自己養(yǎng)老與醫(yī)療，半數(shù)以上的調(diào)研對象認為這兩項是引發(fā)財富焦慮的重要原因；其次是財富保值增值，四成左右的調(diào)研對象擔(dān)心財富保值增值問題。
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在財富保值的具體焦慮來源中，有近90%的受訪者選擇了“通貨膨脹”；在財富增值的具體焦慮來源中，七成以上的受訪者選擇了“優(yōu)質(zhì)的投資渠道不夠多”。
哪些人焦慮值更低？年支出50-100萬的已婚人士
報告顯示，家庭狀況顯著影響財富焦慮水平,但并非財富越多財富焦慮程度越輕。“家庭年凈收入越高，焦慮水平越低；但當(dāng)凈收入高到一定標(biāo)準(zhǔn)后，焦慮水平不再有明顯變化。”家庭年支出在50-100萬之間的人財富焦慮水平最低，甚至低于年支出在100萬以上的人群。此外，婚姻狀況、所在行業(yè)、城市、學(xué)歷、相關(guān)的個人成長經(jīng)歷都會成為影響個人財富焦慮的因素。已婚人群的財富焦慮值更低，且低于國民財富焦慮均值水平；家庭里父母重視理財教育的情況下，子女的“財商”更高，因此財富焦慮值也較低。
其次，不同行業(yè)的人財富焦慮有顯著差異。從事汽車機械與服務(wù)中介兩個行業(yè)的人財富焦慮值顯著高于其他行業(yè)。不同性別不同行業(yè)的人財富焦慮有顯著差異，對于男性來說，在傳媒教育文化行業(yè)工作焦慮水平較低；對于女性來說，從事政府及公共事業(yè)的焦慮水平較低。
第三，城市發(fā)展變化程度與居民財富焦慮有很大關(guān)系。一些發(fā)展比較迅速的城市，如杭州、天津、重慶，財富焦慮值有偏高的趨勢。處在經(jīng)濟快速發(fā)展城市的人群，對財富變化的感受最為深刻。“新獲取的財富如何保值”，“如何抓住發(fā)展機遇以獲取更多財富”是他們普遍關(guān)心的問題，也因此帶來更高的焦慮感。報告提出，北上廣深的居民并沒有大家想象中那么焦慮，他們有較為豐富的投資渠道讓財富保值增值，焦慮值與其他城市的差異不顯著。
第四，學(xué)歷程度對男女性的財富焦慮影響各不相同。對于男性來說，不同學(xué)歷水平的人在財富焦慮上沒有顯著差異，但有隨著學(xué)歷升高，財富焦慮值逐漸降低的趨勢。而對于女性來說，不同學(xué)歷水平的人在財富焦慮水平上差異顯著，其中碩士的財富焦慮值最低。
如何改善焦慮？合理選擇優(yōu)質(zhì)財富管理機構(gòu)
平安財富寶總經(jīng)理賈敏指出，財富焦慮源于人們對更好生活的追求。一方面要了解焦慮來源，通過各種方式與其和平共處，比如跑步、旅行等；同時也要通過積極的財富管理來應(yīng)對和緩解焦慮。在財富焦慮成為常態(tài)的情況下，要盡早進行財富管理規(guī)劃、選擇正確的投資理財機構(gòu)、合理高效地管理財富，可以增加對財富的安全感，進而穩(wěn)定個人心態(tài)、提高生活質(zhì)量。同時，“影響人們財富焦慮的一個重要因素是自身的生活經(jīng)歷，包括父母對自身的理財教育等。”這也意味著，穩(wěn)健的財富管理意識、個人理財能力的提升等都可以幫助人們應(yīng)對自身的財富焦慮。
調(diào)研發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)人已經(jīng)意識到財富管理的重要性，并選擇投資理財來讓自己的財富保值增值，以減輕財富焦慮。數(shù)據(jù)顯示，63.88%的人愿意將自己的財富交給專業(yè)的機構(gòu)進行管理。隨著國內(nèi)財富管理行業(yè)的不斷成熟與發(fā)展，將財富交給專業(yè)的機構(gòu)進行管理，也有助于人們更好應(yīng)對財富焦慮。
作為平安集團旗下面向高端客戶的線上私人財富管理平臺，平安財富寶關(guān)注國民的財富焦慮，在解讀財富焦慮的同時也引導(dǎo)大眾積極面對財富焦慮，并提供優(yōu)質(zhì)和專業(yè)的財富管理服務(wù)。截至2017年10月底，平安財富寶累計交易客戶數(shù)超過120萬，累計財富客戶數(shù)10萬人，資產(chǎn)管理規(guī)模2000億元，通過平臺達成的人均投資資產(chǎn)超過45萬元，位居國內(nèi)線上財富管理平臺前列。
