伴隨著2020年我國人均GDP邁入一萬美元關(guān)口，疊加《健康中國2030》及保險(xiǎn)業(yè)相關(guān)政策利好的頻頻發(fā)布，特別是在新冠疫情的洗禮之下，民眾對于健康、保險(xiǎn)的關(guān)注度與日劇增，且兩者關(guān)聯(lián)日益緊密。在龐大用戶量與巨幅流量聚合的抖音平臺(tái)上，在平安億級用戶購買保險(xiǎn)和享受健康服務(wù)的數(shù)據(jù)表現(xiàn)上，相關(guān)的結(jié)論也印證了這一點(diǎn)。
近日，巨量引擎聯(lián)合中國平安首次跨界發(fā)布《用戶健康+保險(xiǎn)行為數(shù)據(jù)報(bào)告》，全面揭示了用戶在健康與保險(xiǎn)領(lǐng)域，從關(guān)注、選擇、購買、享受服務(wù)等全流程各環(huán)節(jié)的行為表現(xiàn)。
保險(xiǎn)關(guān)注度飆漲，保險(xiǎn)與健康服務(wù)關(guān)注人群高度重合
數(shù)據(jù)顯示，在短視頻入口級流量平臺(tái)抖音上，2020年1到11月，”保險(xiǎn)”相關(guān)話題整體播放量超過349億次，熱度躋身“百億話題圈層”，整體搜索量亦提升顯著，同比去年增長率達(dá)到338%。
對用戶畫像進(jìn)行進(jìn)一步數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)，關(guān)注保險(xiǎn)的抖音用戶與關(guān)注健康內(nèi)容的人群畫像，無論從年齡分布、家庭狀態(tài)、消費(fèi)能力等維度來看均高度重合，普遍集中在31-40歲，已組建家庭且育有子女，同時(shí)具備投資、運(yùn)動(dòng)、品質(zhì)消費(fèi)等標(biāo)簽的人群中。從年齡來看，31-40歲的抖音用戶最關(guān)注保險(xiǎn)與健康，41-50歲次之，隨后是50歲以上及24-30歲，18-23歲尚未步入職場的“00后”排名最末。從性別來看，男性較女性更為關(guān)注保險(xiǎn)與健康。而從家庭狀態(tài)分析，家有兒女的人群對健康與保險(xiǎn)的關(guān)注度比“二人世界”群體高出近兩倍，而處于單身狀態(tài)的抖音用戶對保險(xiǎn)與健康的關(guān)注度僅為“有伴侶”用戶的約三分之一，顯示出情感狀態(tài)、家庭狀態(tài)穩(wěn)定的人士對自身健康的責(zé)任感更高。而通過職業(yè)維度分析，相較于大學(xué)生以及其他工作身份的用戶而言，白領(lǐng)人士對保險(xiǎn)及健康的關(guān)注度明顯提升。
另一方面，從所關(guān)注短視頻的內(nèi)容劃分來看，抖音用戶對于保險(xiǎn)知識普及類的內(nèi)容需求極大，保險(xiǎn)知識類視頻的播放量達(dá)到3.6億，保險(xiǎn)種類的達(dá)到1.4億。而從綜合播放量、互動(dòng)行為得出的關(guān)注度指標(biāo)來看，抖音用戶對于保險(xiǎn)理賠話題的關(guān)注度極高，數(shù)據(jù)量幾乎是第二話題“保險(xiǎn)行業(yè)揭秘”的九倍之多。此外，“保險(xiǎn)怎么買”“買不買保險(xiǎn)”等實(shí)操類知識話題也位列抖音用戶關(guān)注度的第三、四位。這意味著抖音用戶非?？释私獗ｋU(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)管理上的功能和價(jià)值。
而從險(xiǎn)種的關(guān)注度來看，隨著我國逐步進(jìn)入老齡化社會(huì)，養(yǎng)老險(xiǎn)成為最受抖音用戶關(guān)注的險(xiǎn)種，包括為父母配置保險(xiǎn)以及為自身養(yǎng)老未雨綢繆，同時(shí)，隨著重疾險(xiǎn)新規(guī)的發(fā)布和實(shí)施，重大疾病保險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容熱度飆漲，成為僅次于養(yǎng)老保險(xiǎn)的第二受關(guān)注險(xiǎn)種。在保險(xiǎn)品牌的關(guān)注度上，中國平安的相關(guān)內(nèi)容的播放量排名居首，超過第二名多達(dá)50.6%。
“保險(xiǎn)+”產(chǎn)品受青睞，保險(xiǎn)+健康管理模式將引領(lǐng)行業(yè)新標(biāo)準(zhǔn)
在保險(xiǎn)消費(fèi)行為方面，報(bào)告顯示，平安人壽的億級客戶群中，26-45歲的中青年人群占比達(dá)到43.5%，且也以已婚已育的家庭人群為主，意味著保險(xiǎn)實(shí)際購買人群與在抖音平臺(tái)上關(guān)注保險(xiǎn)的人群基本一致。而根據(jù)平安集團(tuán)醫(yī)療生態(tài)圈的數(shù)據(jù)，在平安金融保險(xiǎn)的客戶當(dāng)中，接受過平安好醫(yī)生健康管理服務(wù)的人群占比從2017年的54%逐年上升至2020年的60%，且享受醫(yī)療健康服務(wù)的用戶，其保險(xiǎn)產(chǎn)品的合同個(gè)數(shù)為3.1，客均資產(chǎn)管理規(guī)模為1萬元，不享受健康服務(wù)的客戶合同數(shù)僅為2，客均資產(chǎn)管理規(guī)模減少至5600元。數(shù)據(jù)對比顯示，在購買行為方面，健康管理服務(wù)與保險(xiǎn)產(chǎn)品的配套協(xié)同更受客戶青睞。
而在保險(xiǎn)與健康管理計(jì)劃的購后服務(wù)方面，根據(jù)報(bào)告數(shù)據(jù)，自中國平安2017年率先將“平安run”健康管理計(jì)劃與平安福保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)合以來，把事后補(bǔ)償轉(zhuǎn)變?yōu)槭虑肮芾恚ㄟ^鼓勵(lì)保險(xiǎn)消費(fèi)者日行萬步，從而促進(jìn)保額增長，共見證了60萬人達(dá)成年度運(yùn)動(dòng)目標(biāo)，并獲得5%-10%的保額增長。根據(jù)中國平安與南非Discovery健康險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)推出的《平安run用戶健康年齡測評白皮書》，參與平安run的用戶“健康年齡”相較于未參加的用戶年輕了多達(dá)5.9歲，健康狀況得到明顯改善。
隨著保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)入產(chǎn)品條款高度雷同、產(chǎn)品形態(tài)嚴(yán)重同質(zhì)化的競爭階段，健康管理如何與保險(xiǎn)深度、有機(jī)融合并引領(lǐng)創(chuàng)新成為行業(yè)普遍關(guān)注的問題。在波士頓咨詢公司與中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)近日合作發(fā)布的《融合與創(chuàng)新：健康管理助理商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展》報(bào)告中，波士頓咨詢提出，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)該從四個(gè)方面借鑒國際經(jīng)驗(yàn)：一是根據(jù)人群的健康狀況進(jìn)行細(xì)分經(jīng)營，二是建立并完善健康管理流程，三是與醫(yī)療科技公司合作，挖掘數(shù)據(jù)的醫(yī)療價(jià)值，提高健康干預(yù)手段的效率和精準(zhǔn)度，四是建立健康管理生態(tài)系統(tǒng)，形成健康管理的服務(wù)能力。
基于市場對保險(xiǎn)及健康服務(wù)需求的變化，平安在“保險(xiǎn)+健康管理”方面積累了豐富的產(chǎn)品經(jīng)驗(yàn)，近年來著力打造覆蓋政府、用戶、服務(wù)方、支付方和科技五大方面的醫(yī)療健康生態(tài)系統(tǒng)，平安集團(tuán)董事長馬明哲在2020年的年報(bào)致辭中強(qiáng)調(diào)“要利用科技讓金融服務(wù)更有溫度”，聯(lián)席CEO陳心穎也在年報(bào)發(fā)布會(huì)上指出，要打造“有溫度的保險(xiǎn)”，而平安人壽全新推出的“新重疾+新服務(wù)”體系正是實(shí)踐這一目標(biāo)的戰(zhàn)略級創(chuàng)新。平安人壽從健康服務(wù)切入，以私家醫(yī)生+健康、醫(yī)療、慢病、重疾四大場景化的服務(wù)，為客戶帶去全周期、伴隨式的體驗(yàn)，讓保險(xiǎn)的溫度不僅體現(xiàn)在理賠時(shí)，更能在高頻的日常健康管理中隨時(shí)感知。
據(jù)了解，平安人壽所有的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品均將匹配全新的健康管理服務(wù)，并根據(jù)不同產(chǎn)品，推出樂享RUN、尊享RUN、尊享RUN Plus三個(gè)版本。
樂享RUN為每一位客戶配備一名家庭醫(yī)生，提供日常健康服務(wù)、小病門診協(xié)助、大病住院安排、重疾專案管理、慢病預(yù)防管理的全周期、全方位健康增值服務(wù)；尊享RUN在樂享RUN的基礎(chǔ)上，增加音視頻問診服務(wù)和運(yùn)動(dòng)達(dá)標(biāo)三重獎(jiǎng)權(quán)益。全科私家醫(yī)生7*24小時(shí)不限次在線候診，實(shí)時(shí)為客戶答疑解惑；尊享RUN Plus則定位高端市場，通過一對一專屬全科醫(yī)生、國家級職業(yè)健身教練、中國注冊營養(yǎng)師、國家二級心理咨詢師等專業(yè)化團(tuán)隊(duì)，搭配體重管理、睡眠管理、食譜定制、控糖管理、重疾專案管理、特色體檢、就醫(yī)陪診、術(shù)后護(hù)理等服務(wù)舉措，讓客戶享受一站式健康增值服務(wù)。
中國平安表示，此次推出的“新重疾+新服務(wù)”體系，將從客戶的健康服務(wù)切入需求，通過伴隨式的暖心服務(wù)體驗(yàn)，賦予產(chǎn)品新的保險(xiǎn)溫度；讓保險(xiǎn)不僅僅局限于經(jīng)濟(jì)賠付，更能圍繞客戶的健康周期，為客戶健康風(fēng)險(xiǎn)提供定制的解決方案，打造更有溫度的保險(xiǎn)，為客戶美好生活保駕護(hù)航。
