提供量身訂造的保險(xiǎn)、理財(cái)綜合計(jì)劃
萬能壽險(xiǎn)升級版 平安智盈人生新鮮上市
北京的劉先生為自己選購一份保障與理財(cái)兼?zhèn)涞谋ｋU(xiǎn)計(jì)劃，在朋友的推薦下，經(jīng)過多方了解，他選擇了中國平安人壽10月1日在全國上市的智盈人生萬能壽險(xiǎn)新產(chǎn)品，這款產(chǎn)品完全契合劉先生的雙重需求，他很滿意自己的選擇。
平安人壽總經(jīng)理助理柳志堅(jiān)接受記者采訪時(shí)介紹，“智盈人生”是根據(jù)《萬能保險(xiǎn)精算規(guī)定》升級的萬能新產(chǎn)品，秉承了原萬能險(xiǎn)“智富人生”靈活可變，彈性的保費(fèi)交納、彈性保障和彈性投資理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)，并在此基礎(chǔ)上，進(jìn)一步完善產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和功能，降低附加重疾保費(fèi)起點(diǎn)，降低了保障成本，更好地滿足客戶的保障需求。
柳志堅(jiān)表示：“對于廣大客戶來說，‘智盈人生’無論在保障規(guī)劃還是財(cái)務(wù)規(guī)劃上，客戶都具有自主選擇的彈性，滿足了客戶需要終身保障和注重投資收益的雙重需求，將為個(gè)人及家庭提供量身訂造的保險(xiǎn)、理財(cái)綜合計(jì)劃。”
保險(xiǎn)保障 終身規(guī)劃
在保險(xiǎn)保障方面，平安智盈人生萬能險(xiǎn)非常靈活。柳志堅(jiān)介紹：客戶完成學(xué)業(yè)后要經(jīng)歷單身期、家庭形成期、家庭成長期、家庭成熟期、退休期五個(gè)重要的人生階段，不同的人生階段保障、理財(cái)?shù)男枨髮l(fā)生巨大的變化?？蛻艨梢愿鶕?jù)自己不同的人生階段對保額進(jìn)行調(diào)整，并結(jié)合自己的資金情況，有效規(guī)劃人生各階段的保險(xiǎn)保障?？蛻暨€可靈活設(shè)定自己的交費(fèi)期限，當(dāng)有經(jīng)濟(jì)困難時(shí)還可暫時(shí)不交納保費(fèi)，只要當(dāng)時(shí)的賬戶價(jià)值足以支付保障成本，客戶就可以繼續(xù)享受保險(xiǎn)保障。
隨著人們的平均壽命越來越長，一般保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障成本都會隨著年齡的增長而增加，尤其是進(jìn)入老年，保障成本更是大幅度提高。平安“智盈人生”此次突破性地采用了“平衡型”保障成本，客戶在82歲以后，保障成本都將按照82歲時(shí)的水平收取，不再逐年遞增。讓利于客戶，體現(xiàn)了人性關(guān)懷。
投資理財(cái) 穩(wěn)健便捷
在提供彈性保障的同時(shí)，平安“智盈人生”還能幫助客戶養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣，是一款穩(wěn)健的投資產(chǎn)品。平安“智盈人生”由專家進(jìn)行投資運(yùn)作，為客戶提供中長線投資回報(bào)。同時(shí)還提供最低收益保證，保障客戶資金安全。柳表示：“中國平安具備自身資金規(guī)模大、投資隊(duì)伍專業(yè)化、投資運(yùn)作規(guī)范化等優(yōu)勢，提供穩(wěn)健投資工具，為客戶進(jìn)行放心理財(cái)。持續(xù)按時(shí)交納期交保險(xiǎn)費(fèi)，在時(shí)間與復(fù)利的積累下，客戶的保單價(jià)值就可以享受長期的穩(wěn)健收益。”
此外，客戶可以依據(jù)個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況，隨時(shí)申請追加保費(fèi)和部分領(lǐng)取，使客戶的投資理財(cái)靈活方便。
如果客戶投保后三年內(nèi)，每年均按時(shí)支付期交保險(xiǎn)費(fèi)，那么從第四年起，當(dāng)客戶按時(shí)支付期交保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，平安人壽將額外分配2%的當(dāng)期應(yīng)交期交保險(xiǎn)費(fèi)作為持續(xù)交費(fèi)特別獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)入客戶的投資賬戶。
平安人壽每月通過主要媒體公布結(jié)算利率，客戶也可以通過平安電話中心（95511）、平安電子商務(wù)網(wǎng)站（www.pa18.com）、分支機(jī)構(gòu)客戶服務(wù)中心及保險(xiǎn)代理人查詢。每年公司還會向客戶寄送個(gè)人保單年度報(bào)告，將該產(chǎn)品訂價(jià)的三大要素——保障成本、利息和費(fèi)用分列出來。費(fèi)用支出，一目了然，便于客戶及時(shí)了解保單價(jià)值變化的信息，客戶自然更加稱心、放心。
多款組合 受用終身
柳志堅(jiān)介紹，平安“智盈人生”可附加重疾、豁免重疾、守護(hù)一生、住院費(fèi)用、住院日額、意外殘疾、意外傷害等多種附加險(xiǎn)，以客戶多樣性的需求為切入點(diǎn)，為客戶提供周全的保障計(jì)劃。
他表示，“智盈人生”上市之前，平安進(jìn)行了廣泛的市場調(diào)研，吸收了國際同行在開發(fā)推廣萬能壽險(xiǎn)方面的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，依據(jù)保監(jiān)會新的精算規(guī)定，設(shè)計(jì)該產(chǎn)品，使其更符合客戶的保障投資需求。
他還告訴記者，“智盈人生”上市之前，平安還對保險(xiǎn)顧問進(jìn)行了專業(yè)、統(tǒng)一的培訓(xùn)，并要求向所有客戶提供高度規(guī)范化、制式化的“金領(lǐng)”電子建議書；公司還將對“智盈人生”客戶開展100%電話回訪，切實(shí)保障客戶權(quán)益。
萬能險(xiǎn)投保小貼士
一、了解萬能險(xiǎn)與其他投資工具的比較優(yōu)勢
萬能險(xiǎn)帳戶資金采用組合投資的方式，目前超過60%的帳戶資金投資于交易所上市交易的國債品種，其余絕大部分投資于企業(yè)債，不到10%投資于股票基金，收益表現(xiàn)不俗，結(jié)算穩(wěn)步攀升，07年8月已達(dá)到4.25%。同時(shí)該產(chǎn)品還提供1.75%的年保證利率，保證客戶的資金安全。
但萬能險(xiǎn)的保險(xiǎn)特性決定了只有長期持有保單，才可以實(shí)現(xiàn)客戶利益最大化，頻繁領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值必然影響積累速度；且由于萬能險(xiǎn)帳戶是復(fù)利計(jì)息，每月結(jié)算，利息進(jìn)入賬戶參與投資，中長期持有收益更佳。例如：30歲男性，每年投1萬元，連續(xù)10年，保額12萬，按中等假定結(jié)算利率測算，第1年的保單價(jià)值約有6900元，中途不領(lǐng)取，到50歲保單價(jià)值預(yù)計(jì)有19萬元，60歲預(yù)計(jì)有29萬元。
可見，萬能險(xiǎn)的優(yōu)勢在于中長期投資。
二、明確自己的投資目標(biāo)
萬能險(xiǎn)作為一種融保障、儲蓄、投資為一體的保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以兼具個(gè)人養(yǎng)老、子女教育、子女婚嫁等多種功能。
以最常見的養(yǎng)老金計(jì)劃為例，用于積累養(yǎng)老金的資金，首先需要保證的是安全；其次，養(yǎng)老金的積累是細(xì)水長流，長期不間斷投入，中途極少動(dòng)用，從而使萬能險(xiǎn)在中長期方面的投資優(yōu)勢能夠很好發(fā)揮。
三、向“光桿保單”說不
只購買了一種產(chǎn)品的保單被稱為“光桿保單”。有的客戶出險(xiǎn)后經(jīng)常抱怨保險(xiǎn)什么都不保，白買了，是騙人的，事實(shí)上，如果只買了養(yǎng)老險(xiǎn)，生病住院肯定無法得到賠付。
管得多、保得全已不再是衡量單一產(chǎn)品好壞的標(biāo)準(zhǔn)；種類豐富、單一產(chǎn)品專業(yè)化發(fā)展，客戶根據(jù)需要自由搭配組合，將有限的資金真正用在刀刃上，才是保險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展趨勢。
萬能保險(xiǎn)提供的是身故保障，客戶還可以根據(jù)需要選擇包括意外類、健康類和住院醫(yī)療綜合保障類在內(nèi)的十多種附加險(xiǎn)。保障更加全面，費(fèi)用相對低廉。
四、長期交費(fèi)能更好維護(hù)客戶的權(quán)益
客戶選擇長期交費(fèi)能夠獲得更多權(quán)益。提高保額、追加保費(fèi)和附加險(xiǎn)持續(xù)有效的一個(gè)共同的前提是：客戶已交納當(dāng)期期交保費(fèi)。同時(shí)，萬能險(xiǎn)還有持續(xù)交費(fèi)特別獎(jiǎng)勵(lì)，如果客戶在前三個(gè)保單年度，均按期支付期交保費(fèi)，則自第四保單年度起，當(dāng)客戶按期支付期交保費(fèi)時(shí)，公司將額外分配2%的當(dāng)期期交保費(fèi)作為獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)入保單價(jià)值。
五、隨時(shí)了解產(chǎn)品升級情況
在投保前，代理人會給客戶展示相關(guān)產(chǎn)品資料：包括產(chǎn)品說明書和為您量身定做的金領(lǐng)建議書，內(nèi)容主要是產(chǎn)品特色、保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任、交費(fèi)說明、費(fèi)用收取和保單利益演示等。如果自己的理財(cái)目標(biāo)有變化，客戶也可以隨時(shí)請業(yè)務(wù)員為自己重新設(shè)計(jì)保額、追加保費(fèi)或者部分領(lǐng)取計(jì)劃。
六、履行投保人的義務(wù)
如果客戶發(fā)生地址、電話等聯(lián)系方式變化的話，應(yīng)盡快與當(dāng)?shù)胤止韭?lián)系，以便及時(shí)更新數(shù)據(jù)庫，使權(quán)益獲得更好保障。
案例
剛剛畢業(yè)步入社會的王先生，年收入6萬元，他購買智盈人生終身壽險(xiǎn)（萬能型），年期交保險(xiǎn)費(fèi)6000元，選擇12萬元的基本保險(xiǎn)金額。隨著時(shí)間的推進(jìn)，王先生要經(jīng)歷單身期、家庭形成期、家庭成熟期、退休期四個(gè)重要的人生階段，王先生面臨的保障、理財(cái)?shù)男枨髮l(fā)生巨大的變化。他可以在壓力最大的人生階段將基本保險(xiǎn)金額提高到15萬元至20萬元；他連續(xù)每年按合同約定按時(shí)繳費(fèi)，因此，自第四保單年度起，王先生每年還可獲得2%的當(dāng)期應(yīng)交期交保險(xiǎn)費(fèi)作為持續(xù)交費(fèi)特別獎(jiǎng)勵(lì)；在經(jīng)濟(jì)比較拮據(jù)的時(shí)候，他可以緩交保費(fèi)，甚至申請部分領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值，供應(yīng)急資金需求。
以中檔結(jié)算利率來算，到60歲時(shí)王先生保單價(jià)值約48萬元，可作為退休金的補(bǔ)充，安享晚年生活，如不領(lǐng)取，到80歲的時(shí)候保單價(jià)值將達(dá)到111萬元！
年齡 保單價(jià)值 身故保險(xiǎn)金額
低（保證利率） 中 高 低（保證利率） 中 高
30 77604 93525 99736 150000 150000 150000
40 137636 200590 229692 200000 210620 241176
50 162158 310956 391648 170266 326504 411231
60 191994 480692 665926 201594 504726 699222
70 225697 737772 1124198 236981 774660 1180408
80 260672 1112526 1864630 273706 1168152 1957862
