助機械企業(yè)破解融資難題
深圳平安銀行首次推出“有機貸”
3月31日，云集了國內(nèi)外近5000家機械企業(yè)的中國國際機械制造工業(yè)展覽會在深圳落幕。作為唯一參展的兩家銀行，深圳平安銀行在展會上首次推出了有機貸——機械設(shè)備按揭貸款等多項為機械企業(yè)量身打造的新產(chǎn)品，并與機械企業(yè)現(xiàn)場接洽有關(guān)融資問題。據(jù)介紹，銀行專門針對一個區(qū)域的行業(yè)設(shè)計系列產(chǎn)品，在國內(nèi)同業(yè)中尚不多見。深圳平安銀行派出的30多位客戶經(jīng)理在現(xiàn)場與機械企業(yè)接洽有關(guān)融資問題，接受企業(yè)咨詢達到700余家,達成合作意向的企業(yè)72家。
機械行業(yè)是包括模具、標(biāo)準(zhǔn)件、金屬制造、機床工具及塑膠機械等子行業(yè)，是國民經(jīng)濟的基礎(chǔ)性工業(yè)，也是深圳市中小企業(yè)呈產(chǎn)業(yè)集群化優(yōu)勢的行業(yè)，集中了大批經(jīng)營穩(wěn)定、發(fā)展?jié)摿α己玫闹行∑髽I(yè)，被深圳平安銀行列為重要目標(biāo)市場之一。目前，機械企業(yè)在擴大生產(chǎn)規(guī)模、技術(shù)升級、設(shè)備改造等方面對資金的需求很大。但是由于機械行業(yè)較為分散，中小企業(yè)占了八成，所以普遍面臨融資較難的問題。
針對機械企業(yè)融資不暢的問題，深圳平安銀行率先創(chuàng)新，本次推介的四個產(chǎn)品：機械設(shè)備按揭貸款、聯(lián)保貸款、信保融資、小額信用貸款，正是貼近機械企業(yè)的特點，量身訂制，著力幫助機械企業(yè)解決融資的難題。
深圳平安銀行首次推出的產(chǎn)品“有機貸”，面向通用機器設(shè)備生產(chǎn)企業(yè)或銷售代理商，為購買他們設(shè)備的最終用戶提供機器設(shè)備抵押按揭貸款，從而幫助機器設(shè)備生產(chǎn)企業(yè)或銷售代理商獲得更大的銷售規(guī)模、更快的資金周轉(zhuǎn)速度，降低采購商風(fēng)險，幫助設(shè)備采購商及時獲得需要的生產(chǎn)設(shè)備，擴大生產(chǎn)規(guī)模，提升收益水平。同時，這項融資產(chǎn)品不需要借款人額外提供抵質(zhì)押和保證擔(dān)保。
據(jù)介紹，在機械設(shè)備按揭貸款業(yè)務(wù)方面，深圳平安銀行一直走在前面。早在2001年，該行就與深圳一家生產(chǎn)機械設(shè)備的企業(yè)開展合作。針對該企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)情況，銀行對其制定了3000萬元買方信貸和1億元的商業(yè)承兌授信方案。在深圳平安銀行的傾力支持下，該企業(yè)目前已成為國內(nèi)著名塑料機械設(shè)備企業(yè)，并躋身中國最具生命力的百強企業(yè)。直至合作結(jié)束，該筆授信業(yè)務(wù)沒有發(fā)生不良貸款記錄，銀行獲得了很好的的綜合收益，開創(chuàng)了機械企業(yè)與銀行雙贏合作的一個典范。
深圳平安銀行本次推出的聯(lián)保貸款和信保融資業(yè)務(wù)也吸引了眾多參展商的注意。聯(lián)保貸款是指3-5家企業(yè)形成互助互信的聯(lián)合體，聯(lián)合提出流動資金貸款申請，銀行根據(jù)每個企業(yè)實力，以及企業(yè)聯(lián)合體的整體情況，授予每個企業(yè)相等或不等的流動資金貸款額度，支持企業(yè)經(jīng)營發(fā)展。優(yōu)點是不需額外抵質(zhì)押，省錢省時間；同時多家企業(yè)同時獲得貸款支持，有利于企業(yè)充分利用社會資源，實現(xiàn)自身信用提升。
“信保融資”的全稱是“國內(nèi)貿(mào)易短期信用保險項下應(yīng)收帳款融資”。如果企業(yè)希望規(guī)避買方的信用風(fēng)險，保證應(yīng)收帳款的安全收回，就可以為應(yīng)收帳款購買國內(nèi)短期貿(mào)易信用保險，銀行可根據(jù)保單的情況辦理應(yīng)收帳款融資業(yè)務(wù)，幫助客戶提前收取應(yīng)收款項，加快資金周轉(zhuǎn)。
在本次展會上，深圳平安銀行的融資產(chǎn)品引起了機械企業(yè)的濃厚興趣，咨詢者接踵而來。銀行現(xiàn)場被索要業(yè)務(wù)資料六千多份，接待企業(yè)客戶咨詢700多家。同時，銀行還派出了30多位客戶經(jīng)理，到各個展館拜訪企業(yè)，提供現(xiàn)場融資咨詢服務(wù)，與72家企業(yè)在現(xiàn)場就達成了融資合作意向。
據(jù)深圳平安銀行有關(guān)負責(zé)人介紹，該行中小企業(yè)業(yè)務(wù)的基本思路是分行業(yè)批量營銷。長期以來，國內(nèi)銀行對中小企業(yè)貸款懷有一定的擔(dān)憂，主要來自兩方面——中小企業(yè)風(fēng)險高，成本高。而深圳平安銀行認為，通過深入研究行業(yè)，批量化營銷，能夠有效降低風(fēng)險和成本。只有深入研究行業(yè)，才能提高把握風(fēng)險的能力；并通過行業(yè)批量營銷降低成本。銀行的客戶經(jīng)理告別過去“掃大街”的營銷模式，從行業(yè)入手，在營銷上做到按圖索驥、有的放矢，從根本上轉(zhuǎn)變營銷方式。目前，除了機械行業(yè)，珠寶行業(yè)、家具行業(yè)等中小企業(yè)較為集中的行業(yè)，也被深圳平安銀行列為了批量營銷的重點目標(biāo)行業(yè)。
