平安銀行隆重推出全新中小企業(yè)融資產(chǎn)品——平安一貸通組合擔(dān)保、信用增級(jí)、隨借隨還、綜合金融四重舉措支持中小企業(yè)發(fā)展
“億萬(wàn)商機(jī)，一貸通贏。”10月28日，平安銀行在上海舉辦產(chǎn)品發(fā)布會(huì)，重磅推出中小企業(yè)融資產(chǎn)品組合——平安一貸通。這是平安銀行為解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題而專(zhuān)門(mén)推出的創(chuàng)新產(chǎn)品，具備擔(dān)保組合、信用增級(jí)、隨借隨還、綜合金融等四大優(yōu)勢(shì)和特色，能為符合條件的中小企業(yè)提供充分的融資支持,為中小企業(yè)打造一個(gè)真正靈活、快速、便捷的融資通道。
一貸通具備四大優(yōu)勢(shì)
據(jù)介紹，平安一貸通具備以下四大優(yōu)勢(shì)：
“擔(dān)保通用”——中小企業(yè)可以組合各類(lèi)有效資產(chǎn)（包括房產(chǎn)、存貨、設(shè)備、車(chē)輛、應(yīng)收帳款、商標(biāo)、專(zhuān)利等等）作為擔(dān)保，向平安銀行獲得充分的融資。眾所周知，抵押難、擔(dān)保難是制約中小企業(yè)獲得充分融資的主要問(wèn)題，中小企業(yè)往往難以提供足夠的、銀行認(rèn)可的抵押物，即使獲得融資，額度也無(wú)法滿足實(shí)際經(jīng)營(yíng)需要。平安一貸通推出一個(gè)核心概念——組合擔(dān)保，即中小企業(yè)可以把房產(chǎn)、設(shè)備、存貨、應(yīng)收帳款乃至專(zhuān)利等各種有效資產(chǎn)組合在一起，到平安銀行申請(qǐng)貸款。通過(guò)擔(dān)保組合，達(dá)到“1+1＞2”的目的，充分滿足企業(yè)的融資需求，有效解決中小企業(yè)擔(dān)保難的問(wèn)題。
“信譽(yù)通達(dá)”——隨著中小企業(yè)與平安銀行合作年限加長(zhǎng)，融資金額和抵押率將逐年獲得提升，幫助中小企業(yè)逐年達(dá)成良好商業(yè)信譽(yù)。平安一貸通的另一個(gè)重要概念是信用增級(jí)，中小企業(yè)在與銀行合作一年后，只要還款正常、銷(xiāo)售收入有所提升，將可以獲得信用放大,逐年提高抵押率和貸款金額。通過(guò)信用增級(jí)，平安銀行也可以幫助中小企業(yè)積累信用，提升商業(yè)信譽(yù)。
“借還通暢”——中小企業(yè)可以通過(guò)網(wǎng)上銀行，自由申請(qǐng)貸款，隨借隨還。金額小、頻率高、需求急，是中小企業(yè)融資需求的特點(diǎn)，平安銀行提供的網(wǎng)上循環(huán)額度的功能，將很好解決這一問(wèn)題?？蛻臬@得一定循環(huán)額度之后，可以在網(wǎng)上自由申請(qǐng)，隨借隨還，免去貸款和還款的繁瑣手續(xù)。同時(shí)，可以根據(jù)生意的旺季、淡季調(diào)節(jié)資金池，節(jié)省利息成本支出。
“服務(wù)通享”——中小企業(yè)在獲得融資的同時(shí)，還可以享受到平安集團(tuán)涵蓋銀行、保險(xiǎn)、證券、信托、資產(chǎn)管理等全方位的綜合金融服務(wù)。“綜合金融”是平安銀行獨(dú)有的核心優(yōu)勢(shì)，在企業(yè)的創(chuàng)業(yè)、成長(zhǎng)、擴(kuò)張、上市、超越的全過(guò)程，平安銀行能聯(lián)合平安信托、平安證券等兄弟公司提供銀行貸款、股權(quán)融資、上市輔導(dǎo)等專(zhuān)業(yè)服務(wù)。中小企業(yè)只要找到平安，就可以獲得全程解決方案，享受多種金融服務(wù)優(yōu)惠和便利。
一貸通給客戶和銀行帶來(lái)巨大價(jià)值
對(duì)于中小企業(yè)客戶來(lái)說(shuō)，選擇平安一貸通，將有幾個(gè)明顯的好處：一是獲得充分的融資，平安銀行可接受企業(yè)提供各種擔(dān)保方式的組合，給予最大的融資支持；二是盤(pán)活各類(lèi)有效資產(chǎn)，設(shè)備、存貨、應(yīng)收帳款、專(zhuān)利等各類(lèi)資產(chǎn)，都可以抵押申請(qǐng)貸款，獲得更大資本運(yùn)用空間；三是培育企業(yè)的良好信用記錄，平安銀行通過(guò)逐年提高客戶的抵押率，幫助客戶建立信用成長(zhǎng)計(jì)劃，達(dá)成更良好的商業(yè)信譽(yù)；四是享受到靈活、快捷的一站式綜合金融服務(wù)，平安可以為中小企業(yè)提供涵蓋銀行、保險(xiǎn)、信托、資產(chǎn)管理等一系列各類(lèi)金融服務(wù)。
對(duì)平安銀行來(lái)說(shuō)，一貸通是產(chǎn)品的全新組合，是從產(chǎn)品組合方式到內(nèi)部審批流程、風(fēng)險(xiǎn)管理模式的一次重大創(chuàng)新，有利于拓展更多優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶，提高客戶忠誠(chéng)度，加快平安銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展。
平安一貸通相對(duì)于此前市場(chǎng)上的類(lèi)似產(chǎn)品，有幾個(gè)突出的特點(diǎn)：接受抵押物范圍更廣，從房產(chǎn)、存貨、應(yīng)收帳款、設(shè)備一直到專(zhuān)利、商標(biāo)，均可作為抵押物；抵押成數(shù)更高，針對(duì)客戶不同的信用等級(jí)和合作年限，確定不同的抵押率，信用等級(jí)高、合作年限長(zhǎng)的客戶，可獲得更高的信用放大系數(shù)；貸款可操作性更強(qiáng)，平安一貸通為每個(gè)中小企業(yè)設(shè)計(jì)個(gè)性化融資方案，審批采取評(píng)分模版的方式，按照標(biāo)準(zhǔn)化的模式進(jìn)行操作，大大提高了貸款效率，縮短了貸款審批環(huán)節(jié)。
平安銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)持續(xù)快速發(fā)展
據(jù)了解，平安銀行自成立之初就把中小企業(yè)業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略重點(diǎn)，全面落實(shí)銀監(jiān)會(huì)六項(xiàng)機(jī)制要求：通過(guò)對(duì)中小企業(yè)客戶及其業(yè)務(wù)的單獨(dú)管理和統(tǒng)計(jì)，率先建立了獨(dú)立核算機(jī)制；通過(guò)發(fā)布中小企業(yè)信貸政策，設(shè)立分行中小企業(yè)審批團(tuán)隊(duì)、小企業(yè)專(zhuān)屬審貸官，初步建立起貸款高效審批機(jī)制；通過(guò)專(zhuān)門(mén)的考核辦法，建立了有效的激勵(lì)約束機(jī)制；通過(guò)有效的分類(lèi)培訓(xùn)，建立了多層次的專(zhuān)業(yè)化培訓(xùn)機(jī)制；通過(guò)靈活的產(chǎn)品定價(jià)，推進(jìn)建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制；積極按照監(jiān)管要求，落實(shí)違約信息通報(bào)機(jī)制。在制定戰(zhàn)略規(guī)劃、發(fā)布獨(dú)立品牌、實(shí)現(xiàn)獨(dú)立核算、建立專(zhuān)業(yè)化管理架構(gòu)和營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)、成立小企業(yè)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)等方面，平安銀行都是國(guó)內(nèi)最早實(shí)踐的銀行之一。
通過(guò)一系列有力舉措，平安銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展。2009年、2010年（截至10月）貸款規(guī)模分別實(shí)現(xiàn)了62%和75%的高速增長(zhǎng)。
通過(guò)積極推廣批量營(yíng)銷(xiāo)和交叉銷(xiāo)售模式，平安銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)已在部分地區(qū)、部分業(yè)務(wù)領(lǐng)域創(chuàng)出品牌，如廣州糧食行業(yè)、泉州石材行業(yè)、福州電機(jī)行業(yè)、深圳印刷行業(yè)、杭州的諸暨地區(qū)和上海的小額信用貸款業(yè)務(wù)等，都已在當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)樹(shù)立了領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。
